意外险和工伤保险,有什么区别?

大择 · 1691人阅读

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虽然两个都保意外受伤,但赔付条件是不一样的,看两个例子:


① A某有天下班心血来潮去蹦个迪,结果扭伤了,工伤保险不能赔,但意外险可以赔;

② 还是A某,因为工作中需要长期接触粉尘,结果得了尘肺:工伤保险可以赔付,但意外险不赔。

可以看到,不是所有意外,工伤都可以赔;意外险同理。


1、工伤保险和意外险最大的区别:




划重点:


1、工伤保险是强制性保险,公司必须给职工买的;而意外险可以自由选择。


2、保障范围各有优势:


工伤保险不仅保意外伤害、还保职业病(工伤条例规定的才可以),但仅限工作原因导致的,意外险不保职业病,但不限时间、地点原因。


两者结合能让我们得到更好的保障。



2、伤残赔付,工伤保险怎么赔?


伤残等级根据严重程度分为1-10级,等级越小,伤得越严重,不同伤残等级的赔付也不同。


根据《工伤保险条例》第三十五条-第三十七条:



如果是相对严重的1-6级,除了一次性伤残补助金,还有每月伤残津贴,其中1-4级在退休后,停发伤残津贴,但可以享受基本养老保险待遇。


5-6级,由用人单位安排适当工作,如果难以安排,可以领取伤残津贴;如果工伤职工提出离职,解除劳动关系后,由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金,由用人单位支付一次性伤残就业补助金。


7-10级伤残,只有一次性伤残补助金。如果合同期满或者工伤职工提出接触劳动,也是由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金,由用人单位支付一次性伤残就业补助金。



3、意外险怎么赔?


一般商业意外险包含:意外身故、意外伤残、意外医疗,


  • 意外身故即:意外导致死亡,赔保额。

  • 意外医疗:意外受伤了,去治疗,这部分费用可以按要求报销。

  • 意外伤残赔付:根据伤残等级赔付,伤残等级的划分和工伤保险是一样,一共分为十级,最严重是第一级,最轻是第十级。


第一级对应的赔付比例为100%,第十级对应的给付比例为10%,每级相差10%。


下面以【四肢残缺的伤残分级】作演示,假设选择保额为50万保额的意外险,分级赔付如下:



同一个伤残等级,意外险保额越高,赔到的就越多。这点和工伤保险不同,工伤保险的赔付与月工资挂钩,工资高、赔得多;而意外险赔付高低和保额挂钩,只要你买的高,赔付的保额就越高,可以自己控制。


看得出,国家在尽力保障受伤职工们的基本生活,但,大家也感觉得到吧,这些补偿这还远远不够


就拿失去部分劳动力的人来说,受伤后不只是收入大减而已,更有对身体、对家庭永久的伤害,尤其是严重到生活不能自理的,对家庭也是一个重大打击,伤残的后果太重、太难、太可怕,建议大家有余力的话,一定、一定要补充更多的伤残保障,毕竟保额多一些,困难的日子就过得容易一些。



4、成人意外险,哪些值得买?


我精选了3款值得买的意外险,看下哪款适合你。




先说结论:


  • 50万/100万保额优选 小蜜蜂2号尊享版

  • 备选:锦慧保尊享版

  • 高危职业选 勇者无惧5-6类



小蜜蜂2号尊享版


小蜜蜂重磅回归,再次成为大家眼里的“香饽饽”


(1)特定意外额外赔


除了常见的航空、轨道和轮船有额外赔,它还独有共享单车、自驾私家车、公共汽车额外保障。充分考虑到打工人各种出行姿势。


(2)预防接种意外保障


除了新冠疫苗,接种其它正规疫苗也都能保。例如:女性朋友打的HPV疫苗也能保。


(3)意外医疗保障好


小蜜蜂2号医院范围更广,二级或二级以上社保定点医院都能报销(其他一般要求公立医院)。


它有4个版本可选,最低只要35元/年,有10万保额。其中,至尊版和尊享版保额更足:


  • 看重百万保额选 至尊版

  • 看重交通意外保障选 尊享版




锦慧保


和小蜜蜂2号很相似。它和小蜜蜂2号价钱差不多,最多相差10块钱。但小蜜蜂2号,整体保障会比锦慧保更全!


两者相比,建议优选小蜜蜂2号。


如果买不了小蜜蜂2号的朋友,可以试试锦慧保。



勇者无惧(高危职业福音)


最大的优势是1-6类职业均可投保。它有3万的意外医疗报销额度,每天150元的住院津贴。


对于高危职业来说,还是挺给力的。


最后是理赔,意外险在网上的理赔不难,准备好资料(病历、用药清单、医疗费用发票等),情况不复杂的很快就能收到赔款,


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