买基金12年，赚了1400万，这有投资基金必赚的秘密！
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大家好，我是钱多多，搞钱小能手~
最近在微博看到一个话题：
基金亏了死守会回本吗？
（来源：新浪财经微博截图）
看得出来，这段时间的大跌给不少人留下了惨痛的阴影。
已经有人准备学习先辈的长征精神，开始做长期艰苦奋斗的准备。
但这事放到买基金上真的行得通吗？
死守基金，真的能涨回来吗？
真有用的话，又需要多久呢？
死守能收获上涨的彩虹吗？
作为投资者，亏损总是不愿意见到的。
就像股神巴菲特投资的两条准则：
第一、绝对不要亏损
第二，千万别忘记规则一
但市场涨涨跌跌，亏损总是难免的。
那怎样才能做到巴菲特说的“绝对不要亏损”呢？死守可以吗？
多多先告诉大家个好消息：
基金死守真的可以回本，而且大概率能挣钱。
根据易方达基金给的数据（以主动型基金为例）：
如果持有期太短，1或3个月，不亏钱的概率就像抛硬币，50%左右；
当持有期提高到3年，不亏损概率已经显著提高到了80%；
持有5年时，不亏损概率超过了90%，
持有6年以上，不亏损概率为96.3%；
也就是说，不管你啥时候买，只要持有时间足够长，不仅不会亏钱，还会赚钱。
在金融发达的美国，著名经济学家伯顿·马尔基尔也做过一个类似的数据回测。
（来源：伯顿·马尔基尔的研究）
持有1年以内时，年化收益波动在-26.47%到52.62%之间；
持有5年以内时，年化收益波动范围缩小为-2.36%到23.92%之间；
持有10年以内时，收益基本不会出现负数；
所以，坚持或许真的能收获财富！这大概是对普通投资者最友好的答复了！
那为什么长期拿着能回本，还大概率赚钱呢？
这个问题其实很简单，搞懂下面两个点就明白了：
① 基金的背后是企业
不管是主动还是被动基金，我们最终买的都是能够不断贡献GDP和创造收益的企业。
只要企业能够创造收益，就意味着企业的价值能够增加，对应基金的价值也能增加。
据国内有关机构研究数据：
1995-2014年20年的时间跨度里，我国全部企业的ROE（净资产收益率）保持着年均10%左右的水平，同期所有上市公司则实现了年均12%以上的水平。
换句话说，如果能买下所有的上市公司，价值就能按12%增长。
但现实中，股价的增长却并没有像公司价值增长那样走出一条上涨的曲线，甚至在很长的时间里不涨反跌？
别急，这就来说第二个点。
② 价值回归需要时间
正常的逻辑里，企业盈利，股票价格就应该增长。
但市场并非总是有效。
大多数时候，市场都处于比较温和的状态，涨涨跌跌，横盘震荡。
而股票价格的上涨往往在一瞬间就完成。
以美国标普500指数为例，近十年的涨幅高达207.83%（数据来源：wind，2010.9.9-2020.9.9）。
但你不要以为它是每年涨10%，保持均衡，它的大部分涨幅就来自其中的20个交易日。
如果错过，那最终的收益也就只有26.02%。
在这里，多多也强调一下：
不要企图通过择时在股市发家致富，没有谁能预测市场。
（来源：dbbqb）
那么价值回归需要多长时间呢？
格雷厄姆和巴菲特回答过这个问题：一般来说3年以内，最迟6年。
总之，只要企业没问题，基金没问题，那老老实实拿着就是最好的策略。
多多给分享两个成功案例吧！
今年基金年报披露的时候，有个叫“季占柱”的个人投资者引起了广泛的关注。
从2008年起，季占柱买入富国天惠约183.74万份，到2020年报，季占柱仍持有富国天惠约183.74万份。
2008年买入时，花差不多200万，12年后，赚了差不多1400万。
豆瓣上有个网友分享了其朋友母亲买基金的经历。
基金底仓8.5万，已经变成了139万。
（来源：豆瓣）
也许持有路上会坎坎坷坷，但坚持是大概率能收获上涨的彩虹。
死守不是唯一的、最好的策略
尽管拉长时间来看，我们买的基金大概率能挣钱。
但这之前，在挑选基金上做好下面这些事，上涨的彩虹也许提前到来。
基金规模适宜
太小，基金公司配置资源少，太大，基金经理操盘保守，难有超额收益。
巴菲特管理的资产越来越大之后，其收益明显不如早期动辄30%、50%的收益高了。
我建议选择的规模是10-100亿。
成立时间长一些
运行时间越长的基金，说明越稳定。
最好是能穿越了一个牛熊周期，更能看出一只基金在不同市场情况下的表现。
建议起码3-5年以上。
历史投资业绩好
先强调下，历史业绩不能完全代表未来。
但历史业绩优秀的基金，总是更令人信任的。
在挑选的时候，优先看5年期、3年期业绩排名，然后是1年期、6月、1月。
可以通过设置不同的权重进行数据化，然后挑出其中排名靠前的选手。（相关的数据可以通过天天基金获取）
（来源：dbbqb）
基金经理更换频率低
就像一个公司的员工，流动率越低说明稳定性越好。
基金经理的更换频率也是如此。
一只频繁更换管理人的基金，不免让人怀疑公司是不是有啥问题。
对基金经理的理解
主动型基金与管理人的风格有很大关联。
往往对人的考察比较困难，不过天天基金网上根据从业时间、业绩表现有一个多维度的评分，可作为参考。
（来源：天天基金截图）
除了在下手之前要有足够的慎重，做好相关的筛选，在死守的过程，也不是无事可做。
还记得多多之前讲的懒人投资方法——定投吗？
设定每周/每月/每季度，一个确定的时间点，投入一笔钱。
这是最简单的基金投资方法。
而在出现亏损，或市场下行的时候，更应该坚持，甚至多买，这样可以降低持有的成本。
一旦市场回暖，赚钱的机会就能提前出现。
赚钱不易，希望大家都能在坚持中，收获上涨的彩虹！
