买了50万保额,却赔了90万,为什么达尔文值得买?

慧择小马老师 · 100人阅读

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白血病俗称“血癌”在很多人心中,被认为是绝症,得了就死定了。


大家看韩剧里,男女主角大多都是患白血病去世的,长期洗脑,觉得它治不好。


但30年过去了,情况早变了,白血病整体来看,已经是生存率最高的癌症之一了。


比如说成人里慢粒白血病(英文缩写CML),五年生存率都高达90%以上。


虽然不是最致命的,但发病率较高。


白血病要生存下来,得靠吃药,比如前面提到的CML,治疗靠得是靶向药。


靶向药的出现,让曾经致命得白血病,成了慢病。


但白血病的治疗费用很贵,单靶向药就很贵,比如《我不是药神》里,大家集体吃不起的,就是靶向药。



患上白血病,一张保单救了命


33岁的刘先生(化名)是2021年6月,被检查出了“急性淋巴细胞白血病”。


当时抽血检查发现身体幼稚细胞数量增多,以为只是普通的炎症。


医生判断有急性白血病的可能,但刘先生觉得家里既没有遗传史,身体也没有大症状,不当回事。


但复查确诊后,全家人崩溃了。


(图源:达尔文3号理赔)


家里的顶梁柱患病倒下,这不是一件轻松的事。


刘先生被安排紧急住院,并开始接受一系列的治疗。


谈到恶性肿瘤的时候,大家总认为这些“万里挑一”的疾病不会找上自己。


就像大多数人在规划家庭保险方案的时候,觉得重疾险太贵,万一没患上病,保费就打水漂了。


患病的刘先生,当初买保险的时候,也有这样的顾虑。


但幸运的是,2020年8月,刘先生已经在慧择为自己投保了达尔文3号重疾险。


基础保额50万,缴费30年,不含身故责任,保至终身,年缴纳保费6550元。


据刘先生说,当时,是达尔文3号的保障责任吸引了他。


60岁以前,假如患上重疾,能赔180%保额。


“这样的话,就算哪天真得病,至少不愁治病钱。”


2021年7月3号,治疗后的刘先生顺利出院。


包括检查费、治疗费、化验费在内,一共花了21049.98元。


(图源:达尔文3号理赔)


2021年7月28日,刘先生开始申请达尔文3号重疾险理赔。


根据合同规定,刘先生罹患的急性淋巴细胞白血病属于重大疾病范畴,符合理赔条件。


2021年8月23日,保险公司赔付刘先生保险金50万(基本保额)*180%,共计90万元,合同终止。


(图源:达尔文3号理赔)


达尔文系列重疾险是慧择保险经纪平台的独家产品。


有些朋友可能会问,独家重疾险和其它重疾险有啥区别。


打个比方,就像裁缝店生产一件成衣,有些裁缝店的衣服是均码,大家都能穿。


但有些裁缝店就会根据具体的用户尺码和款式需求去生产,可以理解成个性化定制。


达尔文系列就是这款定制化的成衣。



达尔文重疾险,好在哪?


达尔文1号出来的时候,“增量不涨价”,它将身故赔付现金价值这项责任明确写入合同。


随后,达尔文2号、3号、5号,包括现在的达尔文6号,产品根据每年的理赔情况,融入用户的新需求。


一路迭代下来,这款重疾险的保障越来越好,也越来越得到大家的认可。


我们来看看它的理赔情况:


(图源:自制)


据不完全统计,从达尔文1号至达尔文3号,平均理赔金额逐年增长。


截至目前,达尔文系列1号到3号的理赔总金额远超2亿,买达尔文重疾险的用户,也越来越年轻化。


达尔文系列在2022年1月,推出了新品达尔文6号,引爆了市场。


我们接下来,盘一下这款产品好在哪?



达尔文6号,重疾险明星


我们来总结一下,达尔文6号的产品优势:


(具体保险责任以保险条款及保险合同为准)


1

单次价格,多次赔付


可以把第二次重疾保险金这项责任,理解成递增版的重疾二次赔。


60岁前,初次确诊重疾后,间隔1年,再次确诊其他重疾(同部位不可)可赔20%,且逐年递增,5年后恢复最高100%保额。


2

可选保障任意diy


(1)重大疾病关爱金


重疾关爱金,其实有点类似,60岁前重疾额外赔的意思。


投保前5年,出险重疾,可额外赔80%保额;满5年后可额外赔100%保额。配合基础责任,重疾单次赔付最高就可达200%保额。


以50万基础保额为例,60岁前,投保前5年出险,可获得保险金50万+50万*80%=90万;


如果是投保5年后出险,则可以获得保险金50万+50万*100%=100万。


(2)重度恶性肿瘤额外保险金


这项责任呢,更加侧重于重度恶性肿瘤的保障,而且理赔条件还多了一条非恶性肿瘤到恶性肿瘤,无形中扩大了保障范围。


举个例子

慧先生,投保了50万保额的达尔文6号。


假设慧先生先确诊了严重急性心肌梗塞,可获得50万保险金(重症保障)。


无论是否治好,180天后,再次确诊肝癌,可再次获得50万保险金;

(✔非恶性肿瘤→恶性肿瘤,间隔180天)


3年后,慧先生癌细胞转移至淋巴,确诊淋巴癌,可再次获得50万保险金;


再3年后,又一次确诊/转移其他恶性肿瘤,均可继续申请理赔(恶性肿瘤津贴)。

(✔恶性肿瘤→恶性肿瘤,间隔3年)


最值得称赞的是,满足理赔条件,该项责任可以实现“无限次”赔!(关于“无限次”赔付,具体详见达尔文6号重疾条款)


比如咱们前面提到的理赔实录,假设刘先生的重疾险包含这项责任,3年后,刘先生若再次确诊其他恶性肿瘤(癌症)还可以申请理赔;


再3年,满足条件还可以申请理赔……


(3)特定心脑血管疾病额外赔


10种特定心脑血管疾病,符合以下条件之一,即可额外获得120%基本保额


①重疾(非特定心脑血管疾病)→特定心脑血管,间隔180天;


②重疾(特定心脑血管疾病)→特定心脑血管,间隔1年。


心脑血管疾病一般男性高发,尤其是有心脑血管家族史的,建议配置。


希望有更多的人,能正确认识重疾险对自己、家人、甚至整个家庭的重要价值。


达尔文系列会一直不停地迭代,我们想要给用户提供更多定制化地,实打实地重疾保障。


有任何关于达尔文6号产品保障、重疾险方案规划问题,预约顾问,1V1给您解答。


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