关于重疾险的保额，Solo的建议一直是：
预算够，保额往高了整。
起码30万，力争50万。
不过问题来了：
50万现在看着多，20、30年后，也不怎么值钱？
如果把要交的保费，拿去理财，也许不只50万？
看到这些问题，Solo专门去算了一下：
50万的保额，30年交，每年保费大概5000+。
如果拿去理财，投资30年，年复利大概6%就能有50万。
更别说现在股票基金动辄翻倍的收益。
30年后，肯定不只50万。
这么看，其实没啥问题。
简单直接，又有数据支撑。
但有两个问题需要搞清楚。
1. 保险要解决的是不确定性
想想我们买保险是为了什么？
是怕明天和意外不知道哪一个先来？
是怕万一新闻上说的那个猝死/进ICU的是自己。
而保险要解决的就是这种不确定的风险发生时，有一份确定性的保障。
买50万保额，以后患重疾，就一定有50万拿。
至于靠理财来凑够这50万，也不是不行。
但就像这种不确定性，得祈祷这30年都不会生病。
② 通货膨胀客观存在，对所有资产都有影响
不管买股票基金，还是房子，该膨胀都会膨胀。
就算不买保险，放哪儿都一样缩水。
况且，缩水的不只是保额，保费一样在缩水。
20几岁的你，觉得每年交5000块，压力山大。
可过两年再看，发现每年1万也不过如此。
（图片来源：dbbqb）
说起通货膨胀，必须要提一嘴年金险。
因为Solo说年金险时，总会遇到这些问题：
这个收益能跑得过通货膨胀吗？
3.5%太低了，随便买个基金也有这个收益！
拿这笔钱去买股票不香吗？
带着这种搞钱的心态来看待年金险，有必要纠正一下。
因为在搞钱这件事上，最大的问题不是通货膨胀。
要“用钱搞钱”，起码要先存下钱，立足先赢，然后才是收益。
但很多人，往往第一步的存钱都搞不定，膨胀的也许只是体型。
（图片来源：dbbqb）
说回年金险。
Solo一般建议：
持有的时间要足够长，还有就是年纪太大的就不要选了。
为什么？
因为持有时间足够长才能领钱，才划算。
这种限制流动性的做法让人感觉很不爽。
就好像钱不是自己的一样。
但这么干的不只是年金险，两全险、增额终身寿险都一样。
就连我们交的社保养老金，也要到退休年龄才能领。
为什么要这样？
因为流动性是实现长期储蓄的敌人。
足够的灵活性，对很多人来说往往并不是件好事。
“灵活=随便花”
再说说回报。
拿股票基金比，也许有点抬举了。
因为能不能跑赢通货膨胀也是个问题。
但买年金险的优点是，确定、安全。
这让人觉得很安心。
过年回家，我发现很多人还是很乐于去银行买3%左右的长期存款。
为什么？
因为银行存款也能给人这种确定性和安全性。
只要买了，老老实实拿着，到期能拿到多少钱，都是确定的。
股票基金虽说确实能博取更大的收益。
但能赚多少钱，或者能不能赚钱都不确定。
而且，我们做的很多事也都是为了一份“确定性”。
吃好喝好，是为了确定有一个健康成长的身体。
好好读书，是为了确定未来有出息。
努力挣钱，是为了确定能买车买房，过上好生活。
而年金险，就能给到这样一个确定性。
我买份年金险，60岁开始每年领6万。
不说多少，这钱是确确实实可以拿到。
不管股市怎么波动，这笔钱都雷打不动，签合同的时候就定好了。
但若是换成股票基金，一切都是假设。
开头说的那个6%的年复利，放现在说，看似不高。
但要维持30年，那就是难说了。
说到底，不管是保障类保险，还是年金这类人身保险，解决的都是一个确定性的问题。
确定性意味着100%，也能带来安全、安心。
最后，祝各位买的股票基金都能100%暴涨！
