完了!过了30年,这50万也不够用啊......

保保驾到solo · 909人阅读

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关于重疾险的保额,Solo的建议一直是:


预算够,保额往高了整


起码30万,力争50万。


不过问题来了:


50万现在看着多,20、30年后,也不怎么值钱?


如果把要交的保费,拿去理财,也许不只50万?


看到这些问题,Solo专门去算了一下:


50万的保额,30年交,每年保费大概5000+。


如果拿去理财,投资30年,年复利大概6%就能有50万。


更别说现在股票基金动辄翻倍的收益。


30年后,肯定不只50万



1



这么看,其实没啥问题。


简单直接,又有数据支撑。


但有两个问题需要搞清楚。


1. 保险要解决的是不确定性 


想想我们买保险是为了什么?


是怕明天和意外不知道哪一个先来?


是怕万一新闻上说的那个猝死/进ICU的是自己。


而保险要解决的就是这种不确定的风险发生时,有一份确定性的保障


买50万保额,以后患重疾,就一定有50万拿。


至于靠理财来凑够这50万,也不是不行。


但就像这种不确定性,得祈祷这30年都不会生病。


②  通货膨胀客观存在,对所有资产都有影响


不管买股票基金,还是房子,该膨胀都会膨胀。


就算不买保险,放哪儿都一样缩水。


况且,缩水的不只是保额,保费一样在缩水


20几岁的你,觉得每年交5000块,压力山大。


可过两年再看,发现每年1万也不过如此。


(图片来源:dbbqb)



2


说起通货膨胀,必须要提一嘴年金险。


因为Solo说年金险时,总会遇到这些问题:


这个收益能跑得过通货膨胀吗?


3.5%太低了,随便买个基金也有这个收益!


拿这笔钱去买股票不香吗?


带着这种搞钱的心态来看待年金险,有必要纠正一下。


因为在搞钱这件事上,最大的问题不是通货膨胀。


要“用钱搞钱”,起码要先存下钱,立足先赢,然后才是收益


但很多人,往往第一步的存钱都搞不定,膨胀的也许只是体型。


(图片来源:dbbqb)


说回年金险。


Solo一般建议:


持有的时间要足够长,还有就是年纪太大的就不要选了。


为什么?


因为持有时间足够长才能领钱,才划算。


这种限制流动性的做法让人感觉很不爽。


就好像钱不是自己的一样。


但这么干的不只是年金险,两全险、增额终身寿险都一样。


就连我们交的社保养老金,也要到退休年龄才能领。


为什么要这样?


因为流动性是实现长期储蓄的敌人


足够的灵活性,对很多人来说往往并不是件好事。


“灵活=随便花”


再说说回报。


拿股票基金比,也许有点抬举了。


因为能不能跑赢通货膨胀也是个问题。


但买年金险的优点是,确定、安全


这让人觉得很安心。


过年回家,我发现很多人还是很乐于去银行买3%左右的长期存款。


为什么?


因为银行存款也能给人这种确定性安全性


只要买了,老老实实拿着,到期能拿到多少钱,都是确定的。


股票基金虽说确实能博取更大的收益。


但能赚多少钱,或者能不能赚钱都不确定。


而且,我们做的很多事也都是为了一份“确定性”。


吃好喝好,是为了确定有一个健康成长的身体。

好好读书,是为了确定未来有出息。

努力挣钱,是为了确定能买车买房,过上好生活。


而年金险,就能给到这样一个确定性。


我买份年金险,60岁开始每年领6万。


不说多少,这钱是确确实实可以拿到。


不管股市怎么波动,这笔钱都雷打不动,签合同的时候就定好了。


但若是换成股票基金,一切都是假设。


开头说的那个6%的年复利,放现在说,看似不高。


但要维持30年,那就是难说了。


说到底,不管是保障类保险,还是年金这类人身保险,解决的都是一个确定性的问题。


确定性意味着100%,也能带来安全、安心。


最后,祝各位买的股票基金都能100%暴涨!

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