众所周知，在重疾险市场上，屹立着一块响当当的招牌——达尔文。
这个系列的重疾险就是高性价比的保证。
这次达尔文回归带来了2款重疾险：达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版
单看名字，就知道是俩双胞胎，但保司不可能出两款一模一样的重疾险，
况且它两前后脚上线，到底保司在搞什么名堂？保障上又会有什么区别呢？
这就带大家深扒一下！
虽说两款产品都叫达尔文5号，但却出自不同公司。
焕新版是我们的老朋友信泰人寿。
荣耀版出自复星联合，妈咪保贝知道吧，就它家的。
当然，这个不是最重要的，我们直接看看它俩的保障。
1、轻中重基础保障
这两款的轻、中、重疾赔付比例，那是一样一样儿的。
但焕新版胜在“60岁前出险，能额外赔钱”。
假设小明投保40万保额，55岁时不幸出险。
相比荣耀版，焕新版能多赔不少钱。
做个简单的算数题：
重疾：多赔32万
中症：多赔6万
轻症：多赔4万
不过荣耀版有个“疾病关爱金”功能，勾选后：
重疾：焕新版赔得更多
轻、中症：荣耀版赔得更多
一句话小结：
无论荣耀版是否附加疾病关爱金，焕新版的“60岁前重疾赔付”都更高。
2、恶性肿瘤保障
在我国，平均每分钟就有7.5人被确诊癌症。
癌症不仅发病率高，还特别烧钱。
所以这两款产品对“恶性肿瘤”都给了特别的关照。
①满足条件，额外赔钱
先看荣耀版：恶性肿瘤-重度特药津贴
投保前15年首次确诊，2年内在院外买特定药（如靶向药），自费≥10万，就能额外赔50%。
有人问，荣耀版这个自费10万的门槛是不是有点高？
回答这个问题前，咱先来看看“抗癌药 ”的价格↓↓
这还只是一盒药的价格。
一个疗程几盒药，好几个疗程吃下来……不用多久，就超过10万门槛了。
值得一提的是，这个功能与百万医疗险搭配，更香。
举个例子：
小明买了超越保2020百万医疗（能报销院外靶向药）、达尔文5号荣耀版（40万保额）。
35岁，小明不幸患癌，荣耀版赔了40万。
接下来的2年，小明在院外买靶向药，自费了11万。
这11万，超越保2020可以报销；同时达5荣耀版还能再赔20万。
再看焕新版：晚期重度恶性肿瘤关爱金
首次确诊即为“晚期、重度恶性肿瘤”，可以多赔30%。
②理赔之后，还能二次赔付
先看荣耀版：（可选）恶性肿瘤-重度医疗津贴
确诊后365天后，有持续治疗、随诊、复查，每年赔40%，最多赔3年。
再看焕新版：（可选）恶性肿瘤赔2次
重疾首次出险，过了间隔期后又得了恶性肿瘤，无论新发、复发、转移、持续，都能赔150%。
3、最后看心脑血管保障
这两款都可选“心脑血管二次赔”。
它俩间隔期一样：
心脑血管特疾→二次复发，间隔1年
其他重疾→心脑血管特疾，间隔180天
区别在于：
赔付比例：焕新版更高，能赔150%（荣耀版赔120%）
病种：荣耀版更多，能保10种（焕新版是3种）
一句话小结：
两款间隔期一样，焕新版赔的钱多，荣耀版保的病多。
这就要结合需求和价格来看了。
综合上面的对比，我的建议是：
关注重疾首次赔付比例，选焕新版
60岁前重疾能赔180%，相当于买40万保额，能赔72万，牛~
关注价格和轻中症赔付，选荣耀版
选保终身，其他附加责任都不选。
30岁男子，买30万保额，分30年交，每年只要3400多。
如果还觉得贵，就选保到70岁，只要2300多。
关注心脑血管赔2次，选荣耀版
赔120%，比焕新版稍低一些。
但能保10种心脑血管特疾，价格也更划算。
关注恶性肿瘤赔2次，选焕新版
只要过了间隔期，无论新发、复发、转移、持续，都能赔150%。
价格也更合适，选它。
另外，因为荣耀版超灵活，可以考虑把荣耀版跟其他重疾险组成CP，混搭购买。
