最近北京出了第3款惠民保，叫普惠健康保。去年的城惠保和京惠保，都只报销医保目录内的住院费，用处实在不大。
这第3款的阵仗挺大，自媒体呀、经纪人票圈呀，都在刷。搞得我也有点好奇，这款惠民保长什么样，顺便也给感兴趣的盆友排排雷。
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“北京普惠健康保”保障了些什么？
一眼扫过去，1年195元，不限年龄、不限职业，统一售价。
仔细看看，主要有3项保障，门诊、住院、目录内、目录外、特药费用，都有涉及。
① 医保目录内门诊和住院医疗费用 → 简单来说，就是经过了医保报销之后，还需要自己支付的那部分费用。
② 医保目录外住院医疗费用 → 这个好理解，就是不在医保目录内的住院的医疗费用，包括了治疗费、检查费等。
③ 特殊药品医疗费用 → 包含了25种国内和75种海外的特药，国内和国外特药的保额各50万/年，合起来100万/年。保的大部分都是适用于癌症的特效药。
虽然都是需要在指定的医疗机构和药店买药，但指定的范围却不同↓
国内特药：大陆医保定点医疗机构和19家指定药店。
海外特药：博鳌恒大国际医院、博鳌超级医院、博鳌国际医院、海南省人民医院乐城园区、海南省妇女儿童医学中心乐城分园。
比较人性化的是，被保人可以根据病情选择，是用国内还是国外特药。
2
得病了，能报销多少？
北京普惠保设计得比其他城市的惠民保稍微复杂一些，不同的人，能报销的钱可能是不一样的。
假如慧慧子是个没有既往症的城镇职工，去年不幸患了胃癌，在北京一家三甲医院治疗。
医疗费一共花了85.2万，北京医保报销了之后：
医保范围内的个人自付部分15万
医保范围外自费了19万
而特效药可以选择国内或者海外：
国内特药需要自费40万
海外特药需要自费56万
这么一套下来，本来是要自己给74万（选国内特药）或者90万（选海外特药）。
用北京普惠保能报销多少勒？
医保范围内：（15-3.95）*80%=8.84（万）
医保范围外：（19-2）*70%=11.9（万）
选国内特药的话，报销：（40-2）*60%=22.8（万）
选海外特药的话，报销：（56-2）*60%=32.4（万）
总共能报销8.84+11.9+22.8/32.4=43.54万/53.14万。还剩下50%左右的费用需要自己出。
但如果是既往症患者，这笔账就得重新算：
医保范围内：（15-3.95）*40%=4.42（万）
医保范围外：（19-4）*35%=5.25（万）
选国内特药的话，报销：（40-4）*30%=10.8（万）
选海外特药的话，报销：（56-4）*30%=15.6（万）
总共能报销4.42+5.25+10.8/15.6=20.47万/25.27万。这种情况就比较惨了，整体能报的不足30%。
PS：既往症指的是这5类疾病↓
这么捋一遍，大家对普惠保的保障，大概就都清楚了。那么经典问题来了 ↓
3
要不要买北京普惠保？
简单直接地告诉大家，如果还能买到百万医疗险的，都建议别用普惠保当主力。
为什么呢？
因为它的免赔额太高，无论有没有既往症，单个保障的理赔额都在2万以上，合在一起高达6万。
经过医保报销之后，还要花费超过6万的病，基本不是什么小事。但即便是想用来作为大病医疗的保障，它也不划算。毕竟赔付比例摆那，平均下来也就报个70%，还有30%的钱要自己填窟窿。
跟目前主流的百万医疗险一比，人家免赔额1万，经过医保报销后，剩下不管是目录内还是目录外的医疗费用报销比例都是100%。北京普惠保就有点不够看。
而且的而且，它对于年轻人（20、30+岁）来说，也不算便宜。30岁的健康人，买个正儿八经的百万医疗险，也才232元，一年贵个几十块，但能报销的钱却多不少。
但是老人和身体原因买不到百万医疗险的人，北京的这款普惠健康保可以闭眼入。
→ 给老人买，一是普惠保的投保门槛低，生过病也能买到，大不了报销比例少点，也比没有好；二是价格便宜，不足200就能买到的上百万保额的医疗险，去哪找。（老人买百万医疗险的年保费，基本上千）
→ 身体原因买不到百万医疗险的人，就更好理解了，买不了别的，普惠保至少能兜个底。
还有一种人，就是买了百万医疗，但是有疾病被除外的，也可以考虑买个普惠保做补充。
至于健康的年轻人们，应该没有人会花差不多的钱，买个更不实用的产品吧~
如果想买普惠保的，可以去官方微信号“北京普惠保”里面找入口。PS：北京医保参保人才能买哦。
如果想咨询医疗险，可以点下方咨询按钮问问星球君。
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