保险合同怎么看?3分钟学会

星球君 · 2966人阅读

保险买到手,保险公司都会给我们发一份保险合同。


打开一看,厚厚的一本,大几十页的内容。


有的朋友一看就晕。


今天星球君就把保险合同,掰开揉碎跟大家说说,要怎么看~


 1 


保险合同里面,这3项是比较重要的:


  • 保险单

  • 现金价值金额表

  • 保险条款


它们分别都有什么用勒?


 保险单 


保险单里面主要包含的是个人信息、保险产品基本信息以及特别约定。


星球君找了份真实保单,给大家康康 ↓


(以信泰达尔文3号保险单为例)


各部分的信息都有什么用呢?


1、个人信息



PS:关于保险金赔给谁的问题 ↓


  • 被保人活着,就赔给被保人。如果被保人身故了,就赔给受益人。

  • 受益人没有特别指定的话,会默认为法定继承人,一般为配偶、子女、父母。


2、产品信息



合同生效日是需要特别注意滴,多数产品次日凌晨生效。


但也有的会晚几天生效,特别是意外险、旅游险,这种情况会比较多。



3、保单上的特别约定


如果保单上有特别约定,跟条款冲突或者不一致,以特别约定为准。



 现金价值金额表 


现金价值呢,基本上只有退保或身故的时候才能用上。


比如这张图,红框里的意思是:


在第5年的时候,如果退保,能拿回4458元。



保险合同的篇幅,条款占了大头。


所以,星球君单独用一个部分来讲讲 ——



 2 


 保险条款 


用重疾险举个栗子,光看目录,就密密麻麻一堆【害怕】



把比较重点的2个部分拎出来:


1

提供的保障


在这里,我们会知道,这个产品保障什么疾病、什么疾病赔付多少、有什么情况不赔。


→ 保障什么疾病


在条款里面,一般会有疾病名称表格,像这样:



而对应疾病的赔付条件,则在更后面一点——



比如轻症保障里的“极早期恶性肿瘤或恶性病变”赔付,需要确诊疾病定义里的5种疾病之一。


→ 什么疾病赔付多少


通常会由两个部分组成。


一是保额约定,图中条款就约定,满足中症疾病赔付条件,则赔付60%基本保额。



二是注意事项,即红框框里的内容。


会告诉我们一些特殊情况,保险公司会怎么处理。比如“同一病因、同次意外事故,造成的两种或两种以上中症,只按照1种赔付”。


→ 什么情况不赔


写在免责条款里面。下面这些是比较通用的,基本每一款重疾险都不赔 ↓




2

四个期限


分别是犹豫期、等待期、宽限期和中止期。


→ 犹豫期


重疾险的犹豫期,一般是15天。犹豫期内退保,可以全额退还给我们。一旦过了犹豫期,除非是销售过程中有销售误导的行为,否则都只能推给我们现金价值。


现金价值会比我们交的保费少不少钱。


→ 等待期


在等待期之内得了病,是条款里约定的疾病,如果是意外伤害导致的,会赔付。


但如果不是因为意外伤害,患重疾或身故/全残,不赔付、并且终止合同。


有多种情况的,是在中症和轻症的赔付上,一般有3种结果:


① 该疾病的保险责任终止,其他疾病的责任继续;

② 该疾病的同类疾病(如轻症)的责任终止,其他类别(重疾、中症)的责任继续;

③ 直接终止整个合同。


相比之下,结果①②更人性化。


因为如果确诊了中症、轻症,想再投保其他的重疾险就比较难了。这种情况下,即使一些疾病的保障没有了,其他疾病保障继续生效,也是好的。



→ 宽限期


在宽限期内,即使忘了交费,出险了,保险公司也是要赔的。


长期缴费的保险,宽限期一般是60天。在宽限期之内,保费晚点交也没关系。



→ 中止期


如果超过宽限期还没有缴费,那保单就会进入中止期。


两年之内,还是可以申请恢复合同的。


当然,保险费和利息要补交,健康告知也要重新走。


如果不想退保,还是尽量避免进入中止期,因为在这个期间,即使出险也是不赔。


这两块,是比较重点需要注意的。


除此之外,保单里的其他信息,有时间也要仔细看看。


比如:


保险事故通知,规定的是事故发生后通知保险公司的时间。

地址变更,如果通讯地址变更了,需要用什么样的方式告知保险公司。


这些小细节,虽然大多数时间用不上。但不仔细看的话,等要用的时候,就可能抓瞎了。


好啦,核心方法都告诉你们了,拿出你的保单再重新看一看bia~

有什么问题可以咨询星球君

太棒了!

又掌握了一个保险新知识

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