王先生一家生活在二线城市,儿子王小宝上幼儿园大班,双职工家庭,家庭年收入20万元左右。家有房贷车贷,压力还是比较大的。
保险意识较强的王先生担心万一家庭中有谁发生疾病或意外,对整个家庭的影响还是比较大的。因此,想要配置保险来规避风险。
虽然一家三口都买了社保,但社保报销范围有限,报销比例也有限制,保障不够充分。
作为社保的补充,保险是以较少的保费支出来获得较高的保障,是转嫁风险的有效工具。
考虑到家庭日常支出不少,王先生希望能花1万元左右配齐家庭保险规划。
今天我们就来看看年收入20万的三口之家,如何用1万元就做好家庭保险规划的。
预算不多的时候,基础保障要先行。因此,保障型险种:意外险、重疾险、医疗险和寿险要优先配置。
在意外和疾病风险来临时,这份保障可守护家庭安定幸福。
在充分了解了王先生的家庭情况下,设计了以下保险方案及产品搭配。
图片来源:慧择保险网
下面来了解这份保障的配置思路:
1、王先生的投保思路分析
王先生配置了50万的小蜜蜂2号意外险 尊享版,应对一般意外风险。特含疫苗接种意外保障应对新冠、HPV疫苗等风险,贴合实际需求。
尊享e生2021特含质子重离子医疗,责任内不限医保目录范围,超过1万就能报销。
重疾险是保障大头,选择了达尔文5号焕新版,加码60岁前疾病赔付,提高抵御疾病的能力。
寿险选择了100万保额的瑞泰瑞和2021,万一不幸发生,家人也能更好地生活下去。
2、王太太的投保思路分析
职场女性承担的责任也不少。王太太意外险选择了锦慧保,性价比不错。
保证续保的超越保2020,新冠肺炎、ICU费用等都在保障范围内,还有免等待期转保权益。
热销的达尔文5号荣耀版,标配责任比较划算,抗癌特药津贴一次性给付50%保额。
王太太也承担家庭的主要经济来源,100万保额的大麦2021定寿支持以旧换新、保障期延长等,等后期经济宽裕可将保障延长。
具体投保方案还可参考30岁买什么保险好?四类险种仅需几千块就可搞定,划算!了解更多投保技巧。
3、王小宝的投保思路分析
大人的保障配齐后,留给孩子的预算不是很多。因此,从基础保障型险种入手。
妈咪保贝(新生版),在30年内罹患合同约定重疾,可赔付30万。
保险市场产品更新迭代快,一般建议给孩子购买定期重疾险,等孩子长大后再自己补充也不迟。
孩子年龄小,小磕小碰、发烧感冒还是比较常见的,保证续保至17周岁的铁甲小保医疗险和小神童意外险可以守护还可以健康成长。
而且孩子还不到10岁,20万的意外保额已经够充足了。
大家可通过儿童保险怎么买?千元不到就可配齐了解少儿保险配置的技巧。
总的来说,王先生一家三口的家庭保险规划花费10066元,占据家庭年收入的5%左右,夫妻和孩子都有30万的重疾保障以及不低于200万的百万医疗,可有效应对大病。父母双方的寿险保障也可守护孩子顺利长大。
有类似家庭状况的用户可以参考这种配置思路。
很难有十全十美的事情,这款家庭保险规划也有不足的地方:重疾险和寿险保障都是定期,不可护其一生。
因为家庭有着房贷车贷,孩子上小学后各种补习班、兴趣班花费也不少,因此,没有太多的预算来买保险。毕竟,买保险的目的就是以小博大,更不能为了买保险而影响当下的正常生活。
这个方案也告诉大家:买保险不是有钱人的专属,就是因为经济不太好,抵御风险的能力较差,才更应该买保险。
买保险就和买鞋子是一样的道理。不同大小的脚对应的尺码不同,适合的款式也有所不同。
不同家庭的实际需求和预算不同,适合的家庭保险规划也不一样。
每个家庭都可通过慧择保险网来定制专属的个性化保险方案。
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