寿险和健康险不同,保险的主要作用不是直接让被保人受益,而是在被保险人遭遇身故等风险时,帮助被保人延续对家人的爱与责任,帮助被保人稳定家庭,让被保人的家人有所支撑。正是因为这个特性,寿险的适用人群比较有针对性。不过,个寿险买多少合适,买寿险要避哪些坑呢?
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一、个人寿险买多少合适
寿险按照保障期限有终身寿险和定期寿险之分,对预算有限的人来说,定期寿险往往是首选。但是无论选择定期寿险还是终身寿险,寿险保额都是个不可忽略的方面。
寿险产品大多数是定额给付,被保人出现身故或者全残,保险公司按照保险合同的约定给付保险金。所以寿险保额如果少了,则无法覆盖被保人的家庭债务和家庭责任所需的费用,买多的话,又会造成缴费压力。
购买寿险时,确定保额不可马虎。建议如果家庭本身有负债,则寿险保额至少与负债总额相等。比如说一个家庭房贷30万,欠债10万,则寿险保额至少要40万。
如果家庭本身无负债,则寿险保额至少与被保人5-10年的年收入相等,这样可以保障被保人遭遇重大风险时,家人5-10年稳定的生活。
既有负债又有家庭责任的人,则寿险保额可以是负债总额+被保人5至10年的收入。这样的话保障更充足。
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二、寿险避坑指南分享
1、不要过于追求保障期限牺牲保额
终身寿险的保费价格往往比定期寿险贵,对年轻人来说家庭压力大,投保预算不多,可以先选择定期寿险进行过度,等条件宽裕了再投保终身寿险。不要为了追求终身保障,牺牲保额,让保障大打折扣。
2、看清楚健康告知,如实填写
购买个人寿险时投保者需要填写健康告知,健康告知是用户投保的一道门槛。建议选健康告知宽松的保险产品投保,仔细看清楚健康告知内容,如实填写不要隐瞒问询到的情况,不要抱着侥幸的心理。
3、免责条款很重要
寿险的保障责任比较简单,大部分产品仅覆盖身故和全残保障责任。但是并非任何情况下的身故和全残都可以赔付的,保险合同会有免责条款,保险公司对被保人出现免责条款中的情况免责。故而建议选择免责条款合理的保险产品投保,同时投保之后尽量避免免责条款中的情况发生。
4、注意等待期
寿险有等待期限制,等待期指的是用户投保之后,有一个时间期限,在这个时间期限内被保人发生事故,保险公司不赔。所以等待期越长对被保人越不利,目前寿险的等待期以90天、180天为主,建议选择等待期短的寿险产品投保。
个人寿险买多少合适要根据被保人的家庭情况和预算来定,一般情况下建议成年人的寿险保额50万元以上,这样才能更好地发挥寿险的作用。寿险是一类基础性险种,虽然保障责任简单,但是涉及到的内容还是较多的,用户投保具体产品时可以先进行同类产品比较,择优投保更好。
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