保险中的意外是什么 注意事项有哪些

　　意外险可能是人们投保时耗时耗力最小的一类保险了，一方面因为保费低，几十块就就可以买得到，另一方面，意外险保障的时间可能比较短。不少人出门旅行、乘车乘船都给自己买一份意外险，简单快捷，迅速投保成功。但是可能忽略了保险中的意外究竟是什么。

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　　一、保险中的意外是什么

　　保险中的意外与人们日常生活中所理解的“意外”有所区别，达到保险中的意外必须要符合四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。四个条件就算只有一个不满足，也不能算“意外”，这样也是买了意外险，但是“猝死”、“中暑”这样的情况保险公司不赔付的原因。

　　有些人摔倒死亡了，但是公司却不赔付，主要因为保险公司对事件中导致身故的近因判定并非是摔倒，而是个体本身患有疾病，摔倒只是个诱因，这样的情况保险公司不会赔付。若是是因为摔倒直接导致的死亡，比如说摔倒磕破了头，碰到尖锐的钉子导致身故，保险公司会赔付。

　　所以用户投保意外险，一定要对保险定义的意外有所了解，这样的话在今后的理赔过程中也能减少纠纷。

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　　二、投保意外险要注意哪些事项

　　1、注意产品的保障责任

　　投保意外险要留意产品的保障责任，日常生活中人们接触较多的便是综合意外险。综合意外险的保障责任涵盖两个方面，分别是意外伤害和意外医疗。意外伤害主要有意外身故和意外伤残，意外身故比较容易理解，就是因为意外原因导致死亡了，保险公司会赔付保险金。意外伤残有十个等级，保险公司会根据伤残等级赔付保险金，十级伤残的等级最低，会赔付10%基本保额，一级伤残等级最高，对被保人的影响也最大，保险公司会赔付100%基本保额。

　　意外医疗涉及到的内容较多，用户选择产品时要留意意外医疗的赔付是否限制社保，意外医疗的免赔额、赔付比例、赔付保额等信息。

　　除了上述两大类责任之外，部分意外险还有意外住院津贴、猝死保障、突发性身故保障责任，这些责任可以根据自己的需求和预算来决定是否投保。

　　2、注意产品承保职业

　　意外险虽然对被保人的年龄限制小，但是对被保人的职业要求还是较高的。除非高危职业意外险，大多数意外险的承保职业仅为1-4类，有些产品的职业要求更严格，仅对1-3类职业人群投保。因为意外发生的概率与职业有较大的关系，高危职业发生意外的概率大，保险公司需要承担的责任更大，所以保险公司会对被保人的职业有要求。

　　如果本身是高危职业，可以选择专有高危职业意外险投保，不过这类意外险的保费价格一般比普通意外险要高。

　　3、注意意外险免责条款

　　意外险的免责条款是限制用户理赔的一类条款，如果被保人的情况属于免责条款内容，则保险公司会拒赔。常见的免责条款主要对酒后驾驶、高风险运动、以及食物中毒等特定情况免赔。建议用户投保之前看清楚免责条款内容，摒弃含不合理免责条款的意外险。

　　意外险的适用范围广，有些企业会给旗下的员工意外险，以防万一。建议个人投保意外险，了解清楚保险中的意外的定义，区别与日常生活中“意外”的不同。投保时也要留意产品承保职业、保障内容、免责条款等信息，找到适合自己的产品再择优投保。