年金保险的意义和功用浅谈 分几类

　　虽然相较于重疾险、医疗险这些基础性险种来说人们对年金险的认识不多，还存在着诸多的误解，比如说年金险是有钱人买的，年金险收益不如炒股，但是谁也不能否认年金险存在的意义。年金险是寿险的一种，今天就浅谈年金险的意义和功用且对这种保险的分类做个简单介绍。

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　　一、年金保险分为哪几类

　　年金保险本质属于人寿保障，但是这类保险属于储蓄型险种，保险产品以被保人的生存为给付条件，按照投保者与保险公司约定的期限，比如说年、季度、月支付年金。按照不同的标准，年金险可以分为不同的类别。

　　1、按照功能需求来分

　　年金险可分为养老年金保险、教育年金保险、一般年金保险。这些年金保险都能实现某种目的，比如说教育年金保险就是为了对孩子的教育进行保障，用户领取的年金主要用来支付孩子的学费以及教育费用。

　　2、按照缴费方式来分

　　可以分为趸交年金和分期缴费年金。趸交年金指的是投保者一次性交清保费，等到合同约定的时间领取年金即可；分期缴费年金指的是投保者按照约定的时间按期缴纳保费。对投保者来说，趸交年金投保的压力可能较大，建议选择分期缴费年金。

　　3、按照给付方式来分

　　按照年金的给付方式可以分为定期生存年金、终身年金、两全年金。定期生存年金指的是保障期限一定，保障期限内约定的时间保险公司支付年金，保障期满保险合同结束，只有在保障期限内被保人生存才会给付年金。终身年金保险只要被保人生存就会给付年金，直至被保人身故。两全年金保险的保障期限也固定，保险公司定期给付年金，满期生存会给付生存年金，若保障期限内身故则赔付一定保费。

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　　二、年金保险的意义和功用浅谈

　　与一般的保险产品相比，年金险的保费价格可能较贵，但是并非每一款年金险都是高净值人群的专属，也存在一些年金险适合普通大众投保。比较常见的适合普通大众投保的年金险往往以少儿教育年金保险、养老年金保险为主，这类保险的保障目的明确，具备专款专用的特点。纵观诸多年金保险，主要的意义和作用如下：

　　用于未来养老，以养老年金保险为主。投保之后，可以对抗养老风险，在被保人特定的年龄段提供养老金，以解决被保人生命中的养老问题。

　　用于子女教育，以少儿教育年金保险为主。家长为孩子投保，可在孩子特定教育阶段获得教育年金，支持孩子未来教育，帮助孩子创造明媚的未来。

　　用于财富传承。这类年金保险多以分红型和万能险产品为主，承保对象多为高净值人群，可以定额、定期地领取保险金，让子女源源不断地有钱花。

　　用于短期理财规划。与股票、基金一样，年金保险也是一种理财工具，可以帮助用户实现财富规划和增长，安全稳定受到法律保障。

　　用于家庭债务隔离。有部分人群本身有负债，又想要给子女一份依靠，于是选择通过年金保险来实现债务隔离，这样子女既可以不继承债务也可以领取到年金。需要注意的是，并非任何一款保险都可以避债，要根据实际情况来看。

　　综上所述，年金保险的意义和功能用处很大，建议用户可根据自己的需求选择相应的年金保险从而发挥年金险的作用。不过需要留意的是，虽然年金保险的用处大，但是建议投保者还是先完善基础保障再投保年金险，投保要有主次和先后。