2021值得买的意外伤害保险都在这儿了,不同年龄段人群应该这样选

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意外险是人生不可或缺的一类险种,不同人群投保关注的重点不同。


意外和明天不知道哪个先来!这句话很好的阐述了意外风险的不可预料,它的不确定性,让人们防不胜防。


为了规避意外风险,人们选择购买意外险来减轻压力。


近日,查询了国家统计局披露的寿险和财险公司近4年来意外伤害保险保费和赔付给付数据,如下:


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数据来源:国家统计局


由上图可知,当下人们对于意外险越来越重视,且投保后发生理赔的金额也在不断上升,有效守护家庭稳定。


可见,意外险已成为人们生活中的必需品,是规避意外风险的有效工具。

下文针对意外伤害保险的几个知识点进行介绍。


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意外伤害保险的功能和意义


1、意外险的重要性


意外险性价比较高,是以小博大的代表,最能体现保险的本质作用,且对健康要求不高,七八十岁也有产品可买,保费和年龄没有必然的联系,所以适合全家一起投保。


出险后,只要符合合同约定就可进行赔付,有效转嫁经济风险。


2、意外险的保障内容


常见的意外险主要保障三个方面的内容:


l意外身故:若因意外事故导致被保人身故,保险公司会根据合同约定一次性给予受益人约定的保险金。


l意外伤残比起身故来讲,残疾更可怕意外伤残是意外险区别于其他险种独有的保障,保险公司按照残疾等级按比例赔偿。


残疾分为十个等级,一级最严重,赔付100%保额,十级最轻,赔付10%保额。


l意外医疗:对因意外伤害导致的医疗费用进行报销,也是意外险中比较实用的保障。


为满足用户日益增长的保障需求,现在市面上不少意外险也涵盖猝死和公共交通意外保障。



不同年龄段人群该如何选择意外险



意外险保障范围广,但不同年龄段人群投保的侧重点有所不同。下文结合具体的产品来分析。


1、成年人投保意外险


从市面上挑选了三款保障较为全面的意外险,保额可达50万,具体如下:


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图片来源:慧择保险网


市面上的成人意外险产品还是比较丰富的,上述三款产品保额可达50万,还是比较高的。


除了基础保障内容,还有猝死和公共交通工具意外保障。从而得知成年人投保意外险要注意以下几个方面:


①保额一定要充足


承担家庭经济来源的成年人,肩上扛的担子重,投保意外险要看重意外身故/伤残的保额。万一发生不幸,充足的保险金还可以减轻家庭经济负担。


②猝死保障要重视


生活工作的双重压力下,成年人发生猝死的不在少数,以防万一,附加这一保障还是很有必要的,还能给家人留下一笔钱渡过低谷,避免“人财两空”的局面发生。


③交通意外有保障


成年人外出工作,不可避免地需要借助公共交通工具,因此,交通工具意外保障可给予用户更充分的守护。


2、少儿意外险


小孩子活泼好动是天性,磕倒、摔伤、猫抓狗咬……因意外受伤并不少见,为守护孩子平安成长,配置意外很有必要。


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图片来源:慧择保险网


从这几款产品看出,这几款产品的身故保额都不是很高,意外医疗保障却比较全面。在给孩子购买意外险时建议从以下几个方面考虑:


①意外身故保额不求高


银保监会对未成年人身故保额有着严格额度规定:0-10岁儿童,身故保额不得超过20万,10-18岁未成年人,身故保额不得超过50万。因此,意外身故保额不是少儿投保的重点,够用就好。


②要包含意外医疗


多数情况下,意外并不会导致身故或伤残,因此,对于孩子来说意外医疗实用性更强。在选择意外险时意外医疗不能少且最好是0免赔、不限社保范围报销的产品。


3、老年人意外险


老年人腿脚有些不灵活,是意外的高发群体,配置一份意外险可以守护老人晚年生活更安稳。


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图片来源:慧择保险网


上述推荐的几款意外险产品保障也比较齐全,意外医疗社保内外都能报销,是投保时关注的重点,除此之外,以下两个方面也要了解:


①身故保额合适就好


和孩子同理,老年人一般不再承担家庭的经济重任了,因此,没有必要因过高的保额而支出较高的保费,徒增经济压力不划算。


②意外骨折有保障


年纪大了,质疏疏松很常见,这就导致很容易发生骨折,史带财险的慧择“回家看看”老人意外险可以提供针对性的保障,守护老人早日康复。



意外伤害保险投保后要注意的细节


1、生效日期


绝大部分保险基本上都是投保成功后次日凌晨生效。但意外险却“特立独行”,相当大一部分意外险都是T+N生效,也就是投保成功后第N日零时生效。不同产品规定的生效日不同,需结合实际产品来定。


2、续保


上述推荐的产品均为一年期意外险,因为意外险对健康要求不高且更新换代较快,产品选择较多。一般来说,保障到期后及时续保或重新选产品,避免保障中断就可以了。


3、理赔


意外险很简单,主要保障外来的、突发的、非疾病的、非本意的意外事故,只有满足这四个条件才能进行赔付。


文章小结

意外伤害保险是人们保险方案中不可或缺的一类保障。


 成年人选择意外险要关注身故保额和猝死保障;少儿和老人投保需重视意外医疗,重点关注免赔额和是否限制社保内报销。


一般来说,一年期意外险保费低,保障全且对健康基本没要求,因此,没有必要追求长期意外保障。

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