年金保险的种类 优缺点有哪些

　　人们常说重疾保险是用来“保人”的，车险是用来“保车”的，而年金保险就是用来“保钱”的，其实年金保险的种类并不复杂，都是根据用户的需求做出来的，当人们想用它养老，保险公司就设计了终身领取的产品，提供了和生命等长的现金流；当人们想给孩子存学费，保险公司就设计了助力孩子教育的产品，匹配了不同时期学费的支出，下面将为大家具体介绍。

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　　一、年金保险的种类

　　按领取方式划分，不同类型的年金保险，领钱方式会有不同，比如说约定退休后开始领，终身领取，那就是养老年金；约定孩子上学后开始领取，那就是教育金。再比如约定领取终身，那就是终身年金；约定只领取一段时间，那就是定期年金。

　　按交费方法，年金保险可以分为趸交年金和分期交年金，趸交年金指的是一次性交清保费的年金，被保人从约定的年金给付日起，按期领取年金；而分期交年金指的是被保人在保单给付日之前分期缴纳保费，在约定的年金给付日起，按期领取年金。

　　按年金给付额是否变动分为定额年金与变额年金，其中定额年金的保险年金给付额是固定的，不因为市场通货膨胀的存在而变化，而变额年金属于创新型寿险产品，能够有效地解决通货膨胀对被保人生活状况的不利影响。

　　按被保人的不同，可以划分为个人年金、联合及生存者年金和联合年金，其中个人年金是以个人生存为给付条件的年金，而联合及生存者年金是指，两个或两个以上的被保人中，在约定的给付开始日，至少有一个生存即给付年金，直至最后一个生存者死亡为止的年金，最后的联合年金是指，两个或两个以上的被保人中，只要其中一个死亡则保险金给付即终止的年金，它是以两个或两个以上的被保险人同时生存为给付条件。

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　　二、年金保险的优缺点有哪些

　　年金保险的优势主要体现在安全可靠，因为被保人的领取金额和领取时间全都白纸黑字写在保险合同中，并且受到保险法的保障，即使投保的这家保险公司不幸破产，也不用担心，因为银保监会让其他保险公司接手，按照合同继续给付。另外，年金保险约定了缴费方式和领取方式，相当于对人们的现金流提前做好规划，比如说养老金、教育金这种刚需支出，就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控，进一步确保专款专用。

　　年金保险的不足主要体现在收益不高，并且短期内取出可能会有损失，年金保险的特点在于稳健并非获得高收益，虽然赚不了大钱，但可以稳当的保住钱，需要注意的是，一定签订保险合同，就相当于约定好了领取时间和领取金额，如果违反合同，要提前取出所缴纳的保费，那么就要支付“违约金”，这时，人们不仅达不到预期的保障，甚至可能会损失本金。

　　综上所述，年金保险的种类有很多，不同年金产品给予人们的保障不同，用户在选择时，要考虑清楚购买年金是为了什么，是用来养老的？给孩子上学存钱的？还是用来给自己存钱用的？弄明白后，再可以结合经济预算进行规划，另外需要注意年金领取的时间和方式，应该匹配自己的需求，千万别只盯着领取金额看，比如说本来要给孩子存的教育金，却存成了60岁后才能领取的养老金，那就得不偿失了。