买大病险有必要吗 又该如何选择

　　重疾新规后，市场上的重疾险并不是很多，虽陆陆续续上线不少新规产品，但依然没有激起任何波澜。相比上个月底的热闹，当下的重疾险市场可谓是冷清。很多人认为没有必要买大病险，毕竟社保已经很普及了，报销比例也不错。其实，不然，社保有着自身的不足，如报销范围限制在目录范围内，报销上限有限制等，因此，在社保的基础上配置大病险很有必要。

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　　一、买大病险有必要吗

　　重疾险是以被保险人的健康状况为标的，一旦被保险人不幸罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会做出相应赔付且重疾险确诊即赔，赔付的保险金不限制用途。虽然医保比较普及，但医保采取的是实报实销，并且报销范围有限，只可以报销国产药和常规药，一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销范围内，更不能解决家属的陪护费和因病产生的误工损失。而重疾险采取的是确诊即给付原则，有效缓解经济压力。

　　当下，因为环境污染、食品安全等各方面因素，导致重疾发病率越来越高，而随着年龄的增长，可选择的产品少，且年龄越大，重疾险保费越高，所以为了更好地规避大病带来的经济压力，尽早配置重疾险很有必要。当然，为了更好的保障，建议大家可搭配医疗险来投保。

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　　二、买大病险如何选择

　　1、买定期还是终身重疾险

　　同一投保条件下，保障终身比保定期价格高，至于买定期还是买终身，要结合实际需求来考虑。购买重疾险要量力而行，在自己的经济承受能力范围内，在保障期限的前提下，保额一定要充足，这样才能达到抵御风险的目的，在保额的基础上再选择保障期限。

　　一般来说，为孩子投保建议选择定期重疾险，因为保险产品更新换代快，孩子后期可逐步完善保障；而成年人一般建议选择终身重疾险，因为后期保障中断，再次投保可能健康无法通过，或者年龄比较高造成保费支出有压力，不过具体还是根据经济基础决定。

　　2、健康告知要重视

　　购买重疾险前要如实告知健康详情，健告通过后才能顺利投保，根据对应产品的健康告知书，以确认是否有过异常的医疗记录，这些异常包括门诊、体检、住院、医保卡等所有医疗记录。投保者切记不要投机取巧，因为后期出险后保险公司调查出投保的时候不符合合同条款，违反了诚信原则，保险公司有理由拒赔，这样会导致投保者经济条件受损。

　　3、重疾病种不追求多

　　所有重疾险里必须包含28种重疾和3种轻症，这些疾病发生的概率高，在理赔险种中占比高，有些保险产品疾病种类高达一百多种，其中罕见病不少，这些疾病发生率高，理赔低，因此重疾保障种类不能单纯看数量，要注重质量，确保购买的重疾险涵盖高发重疾和轻症。

　　买保险就是花一部分可以接受的钱，解决无法承受的巨额医疗费问题，花小钱，保大钱，这就是保险的意义。买大病险有必要吗？答案当然是肯定的，在没有足够的资金去应对风险时，一份重疾险能给你安全感。如果真的受限于预算，可考虑优先配置定期重疾险。