重疾新规后,市场上的重疾险并不是很多,虽陆陆续续上线不少新规产品,但依然没有激起任何波澜。相比上个月底的热闹,当下的重疾险市场可谓是冷清。很多人认为没有必要买大病险,毕竟社保已经很普及了,报销比例也不错。其实,不然,社保有着自身的不足,如报销范围限制在目录范围内,报销上限有限制等,因此,在社保的基础上配置大病险很有必要。
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一、买大病险有必要吗
重疾险是以被保险人的健康状况为标的,一旦被保险人不幸罹患合同约定的重大疾病,保险公司就会做出相应赔付且重疾险确诊即赔,赔付的保险金不限制用途。虽然医保比较普及,但医保采取的是实报实销,并且报销范围有限,只可以报销国产药和常规药,一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销范围内,更不能解决家属的陪护费和因病产生的误工损失。而重疾险采取的是确诊即给付原则,有效缓解经济压力。
当下,因为环境污染、食品安全等各方面因素,导致重疾发病率越来越高,而随着年龄的增长,可选择的产品少,且年龄越大,重疾险保费越高,所以为了更好地规避大病带来的经济压力,尽早配置重疾险很有必要。当然,为了更好的保障,建议大家可搭配医疗险来投保。
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二、买大病险如何选择
1、买定期还是终身重疾险
同一投保条件下,保障终身比保定期价格高,至于买定期还是买终身,要结合实际需求来考虑。购买重疾险要量力而行,在自己的经济承受能力范围内,在保障期限的前提下,保额一定要充足,这样才能达到抵御风险的目的,在保额的基础上再选择保障期限。
一般来说,为孩子投保建议选择定期重疾险,因为保险产品更新换代快,孩子后期可逐步完善保障;而成年人一般建议选择终身重疾险,因为后期保障中断,再次投保可能健康无法通过,或者年龄比较高造成保费支出有压力,不过具体还是根据经济基础决定。
2、健康告知要重视
购买重疾险前要如实告知健康详情,健告通过后才能顺利投保,根据对应产品的健康告知书,以确认是否有过异常的医疗记录,这些异常包括门诊、体检、住院、医保卡等所有医疗记录。投保者切记不要投机取巧,因为后期出险后保险公司调查出投保的时候不符合合同条款,违反了诚信原则,保险公司有理由拒赔,这样会导致投保者经济条件受损。
3、重疾病种不追求多
所有重疾险里必须包含28种重疾和3种轻症,这些疾病发生的概率高,在理赔险种中占比高,有些保险产品疾病种类高达一百多种,其中罕见病不少,这些疾病发生率高,理赔低,因此重疾保障种类不能单纯看数量,要注重质量,确保购买的重疾险涵盖高发重疾和轻症。
买保险就是花一部分可以接受的钱,解决无法承受的巨额医疗费问题,花小钱,保大钱,这就是保险的意义。买大病险有必要吗?答案当然是肯定的,在没有足够的资金去应对风险时,一份重疾险能给你安全感。如果真的受限于预算,可考虑优先配置定期重疾险。