医疗保险有必要买吗 投保要注意哪些细节

　　随着人们保险意识的提升，在社保的基础上，越来越多的人开始关注医疗险。有人问：医疗保险有必要买吗？医疗险是社保的有效补充，可报销社保不能覆盖的部分。常见的医疗险有小额医疗险和百万医疗险，两者搭配投保基本上可以做到生病不花钱。那么，投保时要注意哪些细节呢？下文详细介绍。

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　　一、医疗保险有必要买吗

　　1、社保的不足

　　社保是人们的基础保障，可带病投保，即便罹患大病也能继续参保，治疗费仍然可以报销。而且社保不用担心续保风险，每年交钱每年都有保障，这些优点是任何商业保险都无法比拟的。但社保也有自身的不足，如存在起付线，起付线以下，社保不报，需要自己掏钱。还要封顶线即最高可报销的额度，超过这个额度的费用不予报销，同时还有报销比例的限制以及异地就医的限制。因为，在社保的基础上配置医疗险是很有必要的。

　　2、医疗险的优势

　　医疗险是指用户缴纳一定数额的保险金，一旦患病进行治疗产生的医疗费，可以根据产品的保障责任进行报销。因大病住院，在住院治疗期间产生的费用，都可以进行报销，具有保额高、保费亲民的特点，用户可根据发票和相关资料进行报销，是社保的有效补充。很多百万医疗险还会提供多项增值服务，如就医绿通、专家门诊、医疗垫付、外购药服务等，有效缓解用户的就医压力。

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　　二、医疗保险投保要注意哪些细节

　　1、保障责任做到心中有数

　　在购买商业医疗险的时候应提前了解清楚保险的保障责任，即保险保障的是什么，这样才能知道自己买这份保险能获得什么保障，也有利于保险的合理搭配。生活中有很多保险理赔纠纷都是因为用户不清楚保险保障责任而造成的，所以为了避免这一情况的发生，用户一定要了解清楚自己买的保险的保障责任，做到心中有数，才能临危不惧。

　　2、健康告知如实填写

　　用户在投保前认真阅读《健康告知》，并向保险公司如实告知健康状况，投保人应在对被保人健康/职业状况充分了解的基础上履行如实告知义务。千万不可存在侥幸心理，以免后续理赔发生纠纷。

　　3、不可重复报销

　　医疗险属于报销型产品，自己先垫付费用，而后根据发票报销，实报实销，报销的费用不会高出实际花费的费用。考虑到百万医疗险一般会有1万元的免赔额，如果预算充足，这1万元的免赔额就可以通过配置无免赔额的小额医疗险来解决。小额医疗险和百万医疗险搭配投保，可实现无缝衔接。

　　由上述可知，医保在整个社会保障体系中居于核心地位。但医保”保而不包“，下有起付线，上有封顶线，还有保障范围的限制，因为在社保的基础上配置医疗险很有必要。医疗险，能在医保之外起到很好的补充作用，覆盖自费药，提高报销额度，兜底大额的就医费用。