意外保险和重大疾病保险区别有哪些 购买注意事项

　　为自己和家人规划保险方案时，意外保险和重大疾病保险作为基础保障型产品，能针对疾病和意外风险提供保险保障，是用户重点考虑的险种。那么，意外保险和重大疾病保险区别有哪些？下面为大家作具体描述。

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　　一、意外保险和重大疾病保险区别有哪些

　　1、保障范围不同：意外保险主要指被保险人因意外伤害导致身故、伤残或产生相关医疗费用，保险公司按照合同约定给付保险金，意外险产品一般保险责任涵盖意外身故、意外伤残或者意外医疗等；而重大疾病保险主要指被保险人罹患合同约定疾病并达到理赔状态，保险公司按合同约定给付保险金，重疾险产品一般涵盖轻症、中症和重症保障，或者身故以及高发疾病二次赔付等。

　　2、保障期限不同：意外保险一般保障期限为1年，有的旅游意外险，保障期限甚至只有几小时；而重大疾病保险保障期限一般为定期和终身保障，重大疾病保险的定期保障期限一般为20/30年或者保障至60岁/70岁。

　　3、保险费用不同：意外保险产品一般一年的保费就只需要几十元或者上百元，价格较低，投保十分划算；而重大疾病保险保障期限越长，保费越高，如一位成年用户投保，年交保费一般在千元左右，而一位中老年用户投保，保费更高，有些年交保费甚至需要上万元，相较于意外保险，重疾大疾病险的保费要高出不少。

　　4、投保要求不同：意外保险承保年龄范围广，对健康状况基本没要求，但对用户的职业有着严格的限制，承保职业多为1-3类，对于高危职业要求更为严格；而重大疾病保险的投保条件非常严格，有投保年龄以及健康状况限制。

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　　二、购买意外保险和重大疾病保险的注意事项

　　1、量体裁衣

　　意外保险一般分为综合意外险、旅游意外险和交通意外险等，不同保险产品保障内容有差异，投保者要根据自身的保障需求作合理规划，如是外出游玩需要规划旅游意外险，如经常出差乘坐公共交通，则需规划一份交通意外险，适合自己的意外保险才是最好的。

　　重大疾病保险产品众多，不同的保险产品保障内容有区别，投保者要按需选择，确保保障内容和所需一致，并且可选责任要合理配置，如有家庭恶性肿瘤遗传史的人群，则建议投保时选择附加恶性肿瘤二次赔付的重疾险。

　　2、注意保险保费、保额

　　意外保险产品未成年人投保身故赔付有限额，一般不满10周岁身故赔付不超过20万元，满10周岁不满18周岁身故赔付不超过50万元；而成年人身故赔付没有限额，家庭经济支柱规划，建议意外身故保额不超过赔付限额，如果不幸发生，家人短期内生活质量不会受到影响。

　　重大疾病保险的保额建议在30万—50万左右，这样被保险人出险后才能有效转嫁经济负担，其次保费支出要合理，建议在合理承受范围内，不能对家庭的基本生活产生影响，这类保险产品年龄越大保费越高，因此建议趁早规划，这样可节省保费开支。

　　3、注意保障责任

　　购买意外保险时，首先建议涵盖意外医疗责任，生活中烫伤、溺水和摔伤十分常见，去医院看下少则几百，多则成千上万，意外医疗可针对合理医疗费用进行报销，其次尽量选择不限社保报销，免赔额低以及报销比例高的意外险投保，这样被保险人发生意外伤害，产生的必须且合理的医疗费用，保险产品能予以报销。

　　购买重大疾病保险时，首先要详细了解保险条款等信息，尤其是保险责任和免责条款，要确保保障和所需一致，能够提供专属健康呵护；其次要注意免责条款，若出险后，被保人的情况属于免责范畴，则保险公司不予进行理赔，因此要有清晰认识，确保理赔不会有争议。

　　意外保险和重大疾病保险区别主要表现在保障范围、保障期限、保险费用和投保要求等方面，用户要根据自己的保障需求和经济能力作合理规划，选择合适的险种投保。另外购买意外保险和重大疾病保险要量体裁衣，注意保险保费、保额和注意保障责任，若经济条件允许建议组合投保。