意外险是什么 如何投保更划算

　　常言道：“你永远不知道明天和意外哪个会先来。”生活中充满的是惊喜也可能是意外，每个人都不能确保每次意外都幸运地置身事外，那么做好相应的事前预防和事后保障才是大家应对生活的解决之道。既然都不知道明天和意外哪个先来，人们能做的，就是让“保险”先来。其中，意外险不可或缺，那么，意外险是什么呢？

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　　一、意外险是什么

　　意外险和其他险种相比，保障范围不同，它的保障范围比较小，针对性强，主要保障意外伤害。意外险出险必须满足四个条件：

　　1、外来的：伤害是来自身体外部，而非来自自己，例如发生车祸，被动物咬伤等，自伤自残行为是不属于意外险保障范围内的。

　　2、非本意的：为了避免部分用户通过自杀，自残或故意制造事故来骗取保险金，只有非本意的意外伤害才在保障范围内。

　　3、突发的：伤害发生极快，来不及避免，例如建筑物倒塌、坠机、车辆失控翻车等。

　　4、非疾病的：不属于因自身疾病所导致的意外伤害。值得注意的是，猝死也不属于意外情况，因为猝死是疾病导致的死亡。

　　意外险产品种类多，比如根据保障内容可分为综合意外险、旅游意外险和意外险，能针对不同风险提供专属呵护；根据保障期限可分为较短期意外、一年期意外险和长期意外险，用户可根据需求灵活选择适合的产品投保。

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　　二、如何投保意外险更划算

　　1、保障责任要全面

　　意外险一般含有意外身故、意外伤残和意外医疗保障，对于老人和孩子来说，意外医疗一定不能少，因为多数情况下意外医疗发挥的作用更大，可缓解医疗费用的压力。鉴于当下社会压力大，发生猝死的人不在少数，为规避这一风险，有些意外险产品特含猝死保障，大家在投保时结合需求有针对性地进行选择。

　　2、保额要充足

　　对于成年人来说，意外险主要是为了转嫁意外带来的身故和伤残风险，由于成人大部分要肩负家庭责任，承担家庭经济收入来源，故而保额不能少。建议保额至少50万元起步，同时对意外医疗也要保障在内，除了这些保障责任之外，有些用户可根据需求选择带有猝死保障责任的意外险产品。而小孩和老人投保意外险，没必要追求高保额，适度就好。

　　3、优选一年期意外险产品

　　长期意外险相对来说保费较高，而且保障一般不含比较实用的意外医疗，一般不太建议大家购买这类意外险产品。一年期的意外险保费较低，一般几十块钱就可以买到不错的保障，性价比高，而且一年期意外险产品更新迭代快，选择性多，不用担心无产品可选的情况出现。

　　意外险是人身保险中比较重要的一类险种，可以以较低的保费获得较高的保障，是高性价比产品的代表。意外险承保年龄范围广，家庭成员应该人手一份，投保时保额要足够，足够高的保额才能充分转移风险，保额配置足够之后，就要考虑保障范围，最好选择是涵盖意外医疗、意外津贴，以及猝死责任的产品。