重大疾病保险有几种 按需选择很重要

　　当下重疾险已成为人们生活中抵御大病风险的有效方式，备受人们关注。近来不少朋友咨询：重大疾病保险有几种？想要选择合适的重疾险产品，对重疾险的类型有个清晰的认识很有必要。不同类型的重疾险产品，所需的保费以及提供的保障略有不同。下面就来详细分析下重疾险的类型以及投保的要点。

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　　1、根据保障期限划分

　　按照保障期限，重疾险常分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险即在规定期限内给予用户重疾保障，比如保障30年或保障至60岁；终身重疾险即给予用户一生的守护，两者都采用均衡费率，在保障期限内，每年所缴纳的保费一致，不会随着年龄的增加而增加。相对来说，在同一保障条件下，定期重疾险的保费要比终身重疾险低很多，适合预算不是很充足的人群投保。

　　2、根据重疾赔付次数划分

　　根据重疾的赔付次数，重疾常分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，单次赔付重疾险即重疾赔付一次后，保险合同终止，后续很难再买到健康险产品；多次赔付重疾险即重疾可赔付多次，一次重疾赔付后，合同不终止，保障继续有效，如果再次罹患重疾，符合条件就可以继续获得赔付，直至重疾赔付次数用完为止。

　　对于多次赔付重疾险产品，根据重疾分组，又可分为分组多次赔付重疾险和不分组多次赔付重疾险，相对而言，不分组赔付重疾险的理赔概率较高，病种之间互不干扰，一种重疾赔付完之后，别的疾病不受影响依然能赔。因此，这类产品保费相对较高。同一投保条件下，多次赔付重疾险的保费要比单次赔付重疾险高出不少，适合预算相对充足的人群投保。

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　　3、根据是否包含身故责任划分

　　根据是否包含身故责任，重疾险可分为含身故责任的重疾险产品和不含身故责任的重疾险产品，不含身故的重疾险，只含有疾病保障，不涵盖身故责任，如果在保障期间内发生罹患合同中的疾病，就按照合同约定给付保险金；若在保障期间没有发生理赔，即没有符合合同中的疾病定义就身故了，那是没有赔付的。含身故责任的重疾险就相当于增加了寿险的保障，当然，增加了保障责任，相应的费用也增加了，因此这类产品适合预算较为充足的人群投保。

　　需要注意的是对于含身故责任的重疾险产品，一般而言“重大疾病保险金”和“身故保险金”不可兼得。目前多数重疾险将身故保障作为可选责任，灵活度较高，用户可以根据自己的预算和需求进行选择。

　　重大疾病保险种类多，产品形态较为丰富，不同的选择提供的保障也不尽相同。虽然重疾险形态很复杂，但都可以理解为是在重疾保障的基础上叠加而来，因此，不同的保障内容，会产生较大费用差距。对于购买重疾险，一般建议首先考虑保障额度，其次考虑保障时间，无论购买哪类重疾险，保额一定要充足，而后根据预算和保额来决定保障期限。