医疗保险到底该不该买 看完你就懂了

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  医保是国家给付的福利政策,保障范围广,不限制年龄、不限既往病史,保费低,是人们一定不能错过的。但医保保障比例有限制,且有一定的起付线,如果罹患大病,很多自费药、靶向药以及治理手段等是不能保障的,这部分开支是比较高的,为了减轻经济上的负担,配置一份商业医疗保险很有必要。下面就来详细地了解下医疗保险到底该不该买,看看这类产品到底能发挥什么作用。


医疗保险到底该不该买 看完你就懂了

图片来源:pixabay


  一、医疗保险到底该不该买

  1、医疗险的分类

  一般常见的医疗险有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险和小额医疗险都属于短期的健康险,一年缴纳几百元的保费,生了病可以报销医疗费用,最高可额度可达数百万。投保时不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容,还要看产品的稳定性,也就是产品的续保条件,建议大家优先选择销量大的医疗险产品。

  2、医疗险的意义

  医疗险可有效弥补社保的不足,医疗险最大的优势是保费低保障高,比如百万医疗险仅需几百元的保费能够得到上百万的保障。医疗险就像社保一样实报实销的,具体报销比例根据产品而定。医疗险是报销型产品,理赔时根据是因疾病住院产生的费用发票进行报销,社保报销后,扣除一定的免赔额按比例进行赔付,是社保的有效补充,但赔付的保险金不会高出实际花费的医疗费用。


医疗保险到底该不该买

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  二、医疗险和社保哪个更重要

  相对医疗险而言,社保保障不够全面,对于用户来说只能满足日常基本的医疗保障需求,但覆盖不了家庭的主要风险,比如大病风险等,很多药物没有纳入社会医疗保险的参保范围,无法报销,需要用户自己自费,很多疗效好的新药不能及时纳入社保范围,且采用的是先垫付后报销的形式,同时报销的最高额度有限制。对于很多地区,社保就医报销需要去指定的医院,无法自主选择就医地点,这样就限制了就医资源,可能会在一定程度上无法享受更好的医疗待遇。

  购买医疗险时需要填写健康告知,若不符合健康告知的要求,就不能购买该款产品。但社保作为国家给予的福利,对健康没有要求,不会因为用户有既往病史就嫌弃,可以带病投保。同时医疗险多为一年一保,保障到期后需要及时续保。随着年龄的变化,人们的健康也有变化,若是发生过理赔,来年续保可能会被拒保。同时,有些产品下线了,用户就不能继续投保了。社保则不同,就目前而言,社保是唯一能保证续保的医疗保险。


  从上文可知,虽然有社保,社保也有自身的缺点,为了弥补社保的不足,医疗保险应该选择购买。在投保商业医疗保险时,对于免赔额要重视,毕竟在社保报销后,超过免赔额的部分才可以报销。同时,医疗险属于报销型产品,合理且必须的医疗费用才能报销,如果想要更全面的保障,建议小额医疗险搭配百万医疗险一起投保,保障更完善。


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