有病还可以买保险吗 四大险种投保攻略

　　很多人以为，若自己的身体状况不好，曾经或者目前患有一些疾病，就无法成功购买保险。实际上，市面上的保险种类很多，不同险种保障的内容不同，即使被保人患有某种疾病，只要这种疾病与最后的出险条件没有太大关系，是有机会成功投保的。关于有病还可以买保险吗，下文为大家具体介绍。

图片来源：pixabay

　　一、有病还可以买保险吗

　　市面上的保险种类众多，其中意外险、寿险、重疾险、医疗险等产品，广受人们关注，下面为大家介绍一下这四大险种何如带病投保。

　　重疾险：重疾险的健康告知要求较为严格，如果被保人已经患病，保险公司会要求进行体检，根据体检状况，从而决定是否承保。一般情况下，像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保，但很多慢性疾病，虽然健康告知会询问，但如果能够通过智能核保，也可以正常投保。如甲状腺结节，TI-RADS分级在1-2级，可以正常投保；乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者，满足肝功能正常等条件，可以正常投保；部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病，可以加费承保。

　　医疗险：医疗险的健康告知要求较为严格，对于有病在身的，通常也会进行体检，根据体检状况而决定核保的结果，一般包括如下几种结果，即正常承保、加费承保、延期承保、责任除外承保，或者拒保。这类保险比较便宜，而且保障额度高，一般要求被保人是一个健康体，或者接近健康体才能承保，如果带病投保，除非比较轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。

　　寿险：寿险是以人的生命健康作为保障内容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的。除了癌症、冠心病、心肌梗塞或者先天性疾病这类严重的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险，但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说，也算比较轻松。一般情况下，寿险产品的健康告知对于乙肝大三阳，甲状腺结节等疾病，不会过多询问。

　　意外险：意外险是保障类险种中最宽松的，绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知，只是职业限制比较严格。因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残，大多数产品还有意外医疗责任，这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件，疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的，比如猝死。为了满足人们多元化的保障需求，如今市面上也有部分意外险产品推出了猝死保障，而猝死往往是由于身体机能引发的，所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知。意外险产品相对来说，健康告知较为宽松，除了癌症、冠心病、心肌梗塞或者先天性疾病这类严重的疾病，其它都能正常投保。

　　值得注意的是，除了这四大险种之外，防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种，只要疾病发展为癌症的概率不大，像三高人群都可以投保。

图片来源：pixabay

　　二、生病后如何进行健康告知

　　根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。这就意味着，如实告知不用全部告知，问到才告知，不问不告知。

　　国内的健康告知遵循的是有限告知原则，保险公司问到什么告知什么，保险公司没有问到的，被保人没有义务告知。告知的内容仅限被保人对于自己身体状况的了解为限，具体情况用户可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。

　　关于有病还可以买保险吗，上文已经作出相关介绍。如今，市面上的保险产品众多，每种保险产品的健康告知宽松程度不同，如果您的身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担，因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。