最近两年，年金险和增额终身寿险都很火。
如果你手上有一笔钱，说多不多说少不少，这俩二选一，你会怎么选？
要解决这个问题，还得从这俩的区别说起……
年金险和增额终身寿险，
有什么区别？
年金险大家都比较熟悉。
我们平时交的社保就有养老年金，前期交钱，后期活着就能领钱。
一直领到保障结束或身故。
增额终身寿险，本质是寿险，身故了才能赔钱。
不过，保险公司做了增额的设计之后，它和普通的寿险就不一样了。
增额终身寿险的保额和现金价值会逐年递增。
到了后期会有一大笔现金价值，可以通过向保险公司申请保单贷款、减保、退保等方式取用。
而且还很灵活，所以它也是很受欢迎的财务规划方式之一。
照例给大家整理了个表：
两者的主要区别有3点，我们来细看一下：
1、领钱方式不同
年金险
什么时候领钱，投保时候就定好了。
选了50岁，就要50岁才开始领钱。
能领多少钱，也是投保时候就定好的，不会多也不会少。
增额终身寿险
如果用钱，我们需要通过向保险公司申请，比如保单贷款、减保、退保，用的是现金价值。
因为保单的现金价值和保额都会逐年上升，所以投进去的钱，也能有一定的增幅。
2、领钱的人不同
年金险
只能把钱发给被保人/受益人，其他人不能代领。
这就很适合一些固定的规划，比如孩子的教育、自己和父母的养老。
增额终身寿险
投保人才有权做减保、加保、退保等操作。
比如，给孩子买了一份保险，投保人是你，被保人是孩子。
如果是年金险，只能孩子领钱。
如果是增额终身寿险，取多少钱出来，还是由你操作。
掌控权在自己手里。
3、现价增长走势不同
用增额终身寿险做财务规划，主要就是看现金价值。
增额终身寿险的现金价值是一直上涨的。
年金险，关键看领取金额。
有些养老年金险在开始领取年金之后，现金价值甚至会变成零，更好地避免冲动退保。
特别适合不自律的人。
总的来说：
年金险更像收房租，每月每年，定时定额地收。
以保终身的养老年金险为例，活得越久，领的钱越多，就越划算。
而增额终身寿险，它用钱的方式是抵押（保单贷款）和出售（减保、退保）。
区别是它的价值是确定会每年递增的，没有波动和烂尾风险。
如果这“房子”没有卖掉（退保），将来百年之后，它还可以传承（赔付身故保额）给后代。
年金险和增额终身寿险，
该怎么选？
那么这两个该怎么选择呢？
这要看个人的需求。如果你是以下类型：
①自制力差
比如容易冲动消费、容易心软、炒股买基金经常追涨杀跌的朋友。
②有明确的规划
比如想存下一笔钱养老或者养娃，希望这笔钱专款专用，提供稳定现金流的朋友。
③不希望这笔钱受外界影响被动用
家庭情况比较复杂、厌恶风险、缺乏安全感、容易心软、不懂得拒绝别人的朋友……
那么更建议选择年金险。
它只能在约定时间开始领钱，既不用担心自己忍不住乱花钱、也有借口避免被别人借钱。
如果你是以下任意一种类型：
①有一笔闲钱，没有具体规划
比如还未婚育的年轻人，每年可存几万元，短时间也用不上的朋友。
②自制力强、对金钱有足够的掌控能力
想做一笔资金储备，在特定节点使用的朋友。
创业、婚嫁、旅游……等各类场景。
③希望资金使用更灵活、方便
比如想在某个年龄有一大笔钱去旅游的朋友；
或者将来不知道什么时候会用到，想以备不时之需的朋友。
④有财富传承需求
想在百年之后有一笔钱留给家人。
那么更建议选择增额终身寿险。
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