个人意外伤害险有什么作用 如何挑选

　　生活中意外风险无处不在，不知道风险哪天会降临，为了规避意外风险带来的经济压力，尽早配置一份个人意外伤害险很有必要。个人意外伤害险看似简单，实则有着其他保险无法替代的作用，主要体现在性价比高和含伤残保障两个方面。下面针对意外险的具体作用以及如何挑选合适的意外险两部分做详细解说。

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　　一、个人意外伤害险有什么作用

　　在保险行业中，意外险也是一直占据着举足轻重的地位。想要知道个人意外伤害险有什么作用，就需要了解一款意外险会包含哪些内容。就目前市面上的综合意外险而言，一般包含意外身故、伤残和意外医疗，还有些产品会包含猝死，特定交通意外保障等。

　　从这些保障内容可知，遭遇意外最严重的后果就是身故或者全残，如果是家庭经济支柱，一旦遭遇极端风险，若已经配置了意外险，家人至少可以获得一笔保险金，可以说意外险很重要的一个作用就是延续家庭责任，不让家人陷入经济危机。多数情况下，意外造成死亡的概率还是比较低的，遭遇意外导致住院医疗比较常见，这时候如果有意外险，可以通过意外医疗报销治疗费用，在治疗期间的花费可以转嫁给保险公司，不会加重家庭的经济负担。

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　　二、个人意外伤害险如何挑选

　　根据保障期限，意外险可分为一年期意外险和长期意外险两种。考虑到意外险承保年龄范围广，六七十岁也有产品可选，一般情况下，建议大家选择一年期重疾险就可以了，毕竟意外险迭代更新的速度快，一年期意外险选择多，灵活度也高。具体如何挑选，以下几个细节要注意：

　　1、意外险的保额

　　都说买保险就是买保额，对于一个成年人来说，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。一般情况下，建议买到100万，但具体保额选择多少，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。但对于孩子来说，由于银保监会有明确规定：0-10岁儿童，身故保额不能超过20万，10-18岁未成年人，身故保额不能超过50万，因此，给孩子买意外险，保额适度就好，重点关注意外医疗的报销范围。

　　2、意外医疗保障

　　考虑到多数情况下，大部分意外都不会伤残和身故，因此，理赔概率较大的还是意外医疗部分。投保时，重点关注是否限制社保范围，只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；若不限制报销范围，只要对于治疗合理且必需的费用，都是可以报销的。总的来说，不限社保范围的意外险更好，但这类意外险通常保费也会高一些。

　　为了规避无法预料的意外风险，尽早配置个人意外伤害险很有必要。意外险承保年龄广泛，适合全家一起投保。对于成年人来说，投保意外险保额一定要充足，可以购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额；对于老人和孩子来说，他们一般不承担家庭经济责任，所以重点关注意外医疗部分，保额不是投保的核心。