重疾新规四降一限两不保什么时候执行 对人们有何影响

　　时隔13年的重疾险定义，迎来了重大变革！重疾险新规带来不小的变化。不少用户对于重疾新规四降一限两不保什么时候执行比较关注。11月5日发布的重疾新规将于明年的2月1日正式是执行实施，目前这段时间为新旧产品的过渡期。重疾改革之后，内容变化不小，甲状腺癌可能会变轻症赔付了、心肌梗塞变轻症了、神经内分泌肿瘤变轻症了、原位癌不保了、交界性肿瘤不保了等，这就是人们所说的“四降、一限、两不保”。

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　　1、四降

　　四降指的是轻度甲状腺癌、早期神经内分泌肿瘤、部分心肌梗塞降级赔以及轻症赔付比例不高于重疾保额的30%。被人们称为“喜癌”的甲状腺癌治愈率高，治疗费用低，在当下的重疾险中按照重疾标准赔付。重疾新规中对于甲状腺癌进行分期赔付。TNM分期I期或更轻分期，按照轻症赔付，不超过重疾保额的30%，TNM分期I期以上，按照重疾标准赔付。同理，对于心肌梗死-降低为轻症，降级赔；早期精神内分泌肿瘤-降级赔。

　　2、一限

　　一限主要指限制病种数量。很多人认为保障的病种越多越好，殊不知，数量多也意味着保费高。事实上，必保的25种重疾已经占据理赔率的95%以上，再多的疾病除了徒增保费，意义并不大。所以，此次重疾新规明确表示重疾险产品保障中重叠度高的重疾不可增加，发生率降低的疾病需注明，严格限制疾病数量。

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　　3、两不保

　　两不保指的是原位癌和交界性肿瘤。原位癌可以简单理解成恶性肿瘤的较早期阶段，治疗费用也不高，相对来说容易治愈，而交界性肿瘤则介于良性与恶性之间，临床医生要求病理医生给予非良性或即恶性肿瘤的绝对诊断，不接受交界性病变，导致了许多用户的过度治疗或治疗不足，或许这也是此次被删除保障的原因。这次调整，一方面是保护了用户，减少大家被坑的可能；但另一方面也提高了投保的门槛，保险理赔总体上来说是越来越严格了，但在一定程度上也减少了理赔纠纷的发生。

　　除此之外，重疾险新规还有不少变化。新增三项重度疾病即严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎，首次把轻度纳入重疾范畴，三种轻症为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，且赔付比例不超过相应重度疾病累计保险金额的30%。同时明确表示TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于重疾，按照轻症标准赔付。引入ICD-O-3标准界定恶性肿瘤-重度，表达更为精准。

　　对于重疾新规四降一限两不保到底什么时候执行，这里再次声明：2021年2月1日重疾新规正式实施！对于裸奔的没有保险的或保障不足的朋友，可以趁这个空档抓紧时间投保。对于已有保障的用户，稍安勿躁，可以等新规实施后再补充一份重疾保障。毕竟重疾新老定义各有优势，搭配投保，会更全面。