双十一，你剁手了吗？
作为女友的“尾款人”，小马老师清空了购物车，买了个痛快。
打折购物，本是件开心的事。
但北京的韩女士却开心不起来。
韩女士在网购时，中途错用了另一部手机结账。
却意外发现，同一商家的同款商品，用12年“高龄”、已消费近26万元的高级会员账号购买，比只用了5年多、仅消费2400多元的普通账号 贵了25块钱。
面对韩女士的质疑，该电商客服是这样回复的：
图片来源:新闻截图
这不就是变相的大数据“杀熟”吗！
大数据时代，网上买保险也会被“大数据杀熟”吗？
01
网购保险，会被“大数据杀熟”吗？
先简单解释下啥叫“大数据杀熟”：
同一种东西，不同人买，价格不一样。
实际上，不只是网购商品，酒店预订、机票销售等领域均存此类现象。
比如，机票价格越搜越贵、酒店越看越贵，都是大数据“杀熟”的体现。
02
那买保险，也会被大数据杀熟吗？
不会。
这与保险定价原则有关。
虽然每款产品定价依据和方法不同，但在厘定保险费率时，都要遵循这5个原则：
保证补偿原则
公平性原则
合理性原则
稳定灵活原则
促进防损原则
其中，公平性原则有这样的规定：
面临性质或程度相同，或类似风险的投保人应执行相同的保险费率，负担相同的保险费。
这样也就避免了保费出现“大数据杀熟”的现象。
不过，在大数据时代，保险虽然不“杀熟”，却会有“大数据风控”。
03
保险界的大数据风控
1
大数据风控，对我们有啥影响？
举几个真实栗子，你就知道了：
① 买得太多，被风控？
重疾险、寿险等给付型保险，这些保险是可以叠加理赔的。
可以说，买的越多，出险时赔的越多。
出于风险考虑，当一个人买某种保险累计保额太高时，也会被风控，买不了保险。
上海的文女士就遭遇此事，她从25岁就买了重疾险，而且逐渐加保，保额高达到580多万。
她还想再次加保，结果被拒保了。
案例来源：招商信诺网
② 征信不好，被风控？
征信不好，除了会影响贷款外，其实还会影响买保险。
尤其是高额的理财保险，比如大额的年金险、万能险等。
还有信用保证保险，这是根据信用记录做的担保，一定会先了解投保人的征信情况。
③ 给住院的家人缴费，被风控？
之前有人跟小马老师哭诉：
他身体健康、征信良好，但买某家公司的保险时，却被拒保了。
他思来想去，百思不得其解。
最后他想起自己前不久曾用社保金融卡帮母亲交住院费……
④ “智能核保”，也被风控？
这是小马老师家顾问的真实经历：
为了帮用户看生病后是否影响投保。
他在某平台输入自己的信息，做智能核保测试。
试的次数多了，平台直接跳出拒保提示：
图片来源:xx保截图
这就很奇怪了，智能核保不应该是无痕核保吗？
原来，这个平台要求先输入姓名和身份证号，才能进行核保。
巧合的是，小马老师的朋友在另一个平台，也遇到类似情况。
他在智能核保时选了甲状腺异常。
再次操作时，虽然选了身体健康，却无法通过核保。
（朋友提供的截图）
这位朋友便去咨询客服，客服是这样回复的：
与客服的聊天记录
真实的原因是啥，咱也无从得知。
但如果遇到需要先填写实名信息（比如姓名、身份证号）、才能智能核保的保险，大家可得小心些了。
2
为啥有大数据风控？被风控该怎么办？
大数据风控就像是道闸门。
它由机器算法控制，对用户信息进行审核，风险过高就会被拦截。
这是为了在源头上遏制恶意欺诈、骗保的情况。
但目前保险公司并未公开大数据风控的标准。
有些人买保险时突然就发现自己被风控买不了了……
如果遇到这种莫名其妙被风控“误伤”的情况，可以试试这 3 种方法：
① 向保险公司提出申诉
小马老师建议先咨询保险咨询顾问，在他们协助下，向保险公司申述，提供相应证据证明自己风险低。
但需要提醒一下，这个方法难度较大，且成功率不高。
② 换一家保险公司投保
并不是所有公司的风控系统都很严格。
所以，如果被一家公司风控了，大可换另一家公司试试。
③ 趁着健康，早日投保
现在保司的大数据风控并没有统一规范。
咱们眼里不care的小事，都有可能成为阻碍我们投保的绊脚石。
因此，为了避免被大数据风控拦截，早买保险才是更好的选择。
毕竟，过了健康告知，还有风控这关要过。
而那些“等等党”，等着等着，可能就买不了保险了。
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