商业重大疾病险有必要买吗 投保人豁免要不要附加

　　有些人问到：商业重大疾病险有必要买吗？答案是肯定的。当下重疾高发，而社保只能解决基础的保障，进口药以及一些治疗手段等都不能报销，报销型的医疗险同样解决不了重疾术后带来的康复费、收入损失等影响，所以这就需要确诊即赔的重疾险来弥补患病带来的损失。重疾险的保障内容较为丰富，其中投保人豁免一般为附加保障，要不要选择呢？

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　　一、商业重大疾病险有必要买吗

　　在疾病面前，每一个人都是弱者，纵眼望去，无数家庭因大病导致一贫如洗，多年打拼的家业毁于朝夕，再美好的人生也会瞬间跌入痛苦的深渊。因病致贫早已经不稀奇了，一场重疾能足以让一个家庭破产。昂贵的费用不仅对于个人，对于整个家庭来说都是沉重的经济负担。罹患重疾不仅是需要花费治疗费用，后续还有康复问题、收入损失等很多问题接踵而来，财务压力和精神压力加大了，额外风险又要增加，这是一般家庭很难负担的。

　　哪怕是有车有房的中产家庭，一场大病也能让整个家庭捉襟见肘，在疾病面前，人类就是如此脆弱。而重疾险可以帮助人们解决重疾所带来的经济压力，可以让用户放心地接受治疗，同时为以后的生活提供强有力的保障。大家要考虑到一旦患上重疾，除了直接产生的医疗费用支出外，还有很多加重家庭经济负担的潜在损失，比如无法工作或丢失工作带来的收入损失、出院后的康复开支等，这些潜在损失是社保无法承担的，需要靠重疾险来解决。

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　　二、投保人豁免要不要附加

　　现在的主流重疾险都会自带被保险人豁免保费。常见的被保险人豁免有两种情况，一种是轻症豁免，还有一种是重疾豁免。轻症豁免主要针对附加了轻症保障的重疾险，在被保险人发生轻症并确诊，出险并获得理赔之后，可豁免剩余保费，后续保障依旧有效。若投保的重疾险为多次赔付，在第一次出险并获得理赔后，剩余的保费将被豁免，而被保险人依旧可享受相关后续重疾保障。

　　在被保险人豁免之外，一般可以选择附加投保人豁免。常见的投保人豁免中可附加投保人轻症、重症、全残、身故豁免。举个例子：

　　假设王先生给女儿王小宝购买了一份缴费期20年的重疾险，那么王先生为投保人，王小宝为被保险人。如果王先生在投保第2年发生了轻症风险，根据投保人轻症豁免条款，那么剩下18年的保费都不需要再交了，王小宝的保障合同继续有效。投保人豁免主要适用以下两个方面：

　　1、为孩子投保

　　给小孩子购买重疾险时，一旦家长发生轻症、重症、全残或身故风险，家庭的经济来源得不到保障，甚至经济来源会中断。而这个损失小孩子没有能力承担，也不可能承担后续的保费。这种情况下，投保人豁免条款可以免去孩子的剩余保费，让孩子在未成年阶段，没有经济收入的时候，依旧可以获得充足的保障，这就是投保人豁免凸显出来的人文关怀。

　　2、夫妻互保

　　夫妻互相给对方购买重疾险，并且双方同时附带被保人豁免和投保人豁免，只要其中有一人出险，夫妻双方都能豁免保费即出险人作为被保人获得豁免，同时，因为出险人也是配偶的投保人，所以配偶将享受投保人豁免。

　　保险已然成为生活中必不可少的必需品，其中重疾险作为核心的保障更不能忽视。很多用户想要了解商业重大疾病险有没有必要买，建议先了解一下重疾险的重要性，重疾险不仅可以缓解医疗费用压力，还可以弥补家庭收入损失，早投保早划算。如果给孩子投保或者夫妻互保，投保人豁免还是很有必要附加的，这一保障大家一定要重视。