百万医疗险，一年几百块就能买到上百万保额，便宜又实用。
但有一个问题，百万医疗险的健康告知很严格。
有些医生说不用治疗的小毛病，像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等，可能都会影响投保。
那么非标体还能买百万医疗险吗？怎么买比较好呢？
小马老师今天就跟大家聊聊这事。
非标体还能买百万医疗险吗
非标体买百万医疗险，无非关注2个问题：①我能不能买？②买了能不能赔？
1.能不能买
百万医疗险能不能买，主要就看健康告知和核保。
一般会询问1年内的检查异常、既往或现在有的乳腺结节、肺结节、高血压2级、高血糖等。
比如长相安健康告知有问到“目前或过往”患有的疾病，如符合就要如实告知。
如果健康告知有异常，可以尝试智能核保和人工核保。
只有健康告知或核保通过，才算“有效”投保，否则就算买了也不赔。
2.能不能赔
关键看2点：①是否如实告知？②是否涉及免责条款？
在投保时，一定要重视并且仔细核对健康告知，做好健康告知能避免90%的理赔纠纷。
健康告知遵循“问什么答什么”、“不问不答”、“怎么问怎么答”的有限告知原则。
此外还要注意，免责条款所列事项均不赔付。
尤其注意既往症免责，也就是投保前就有的疾病，不影响投保，但会影响理赔。
比如健康告知询问“高血压2级及以上”，那么高血压1级可以直接投保。
但后续若确诊高血压及其并发症，可能会因为涉及既往症而不予报销。
常见病怎么买医疗险
非标体买医疗险，只要选对产品，还是有机会买到的。
部分百万医疗险核保比较宽松，甚至还有机会标体承保。
下面以5大常见疾病举例：
1.甲状腺结节、乳腺结节、肺结节
常见的结节有3种：甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。
一般来说，甲状腺结节和乳腺结节1-2级，并不严重，医生可能会跟你说“这是小事，不用治疗，不适随诊即可”。
但到了买百万医疗险环节，健康告知会询问，智能核保也可能除外承保。
对于有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节人群，小马老师建议：
①优先选择长相安。
甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级、肺结节，有机会除外承保。
以乳腺结节3级为例，只要满足下方条件，即可除外承保。
也就是说，后续因乳腺疾病及其并发症或后遗症产生的治疗费用，长相安不予报销。
但与乳腺不相干的疾病，比如心脏病、肝癌等，依然可以按规则报销。
此外，长相安对于肺结节核保也很宽松，大部分百万医疗险都是直接拒保的，而长相安满足一定条件可除外承保。
如果肺结节人群想要标体承保，还可以考虑医享无忧惠享版。
②医享无忧惠享版
可以保证续保5年，满足一定要求可标体承保。
如果乳腺结节和甲状腺结节人群想要标体承保，可以预约慧择保险咨询顾问，帮你核保。
2.高血压
大部分高血压都是原发性高血压，一般高血压1级不影响投保，但高血压2级及以上，就很大概率除外承保或拒保。
高血压人群投保，小马老师建议2种选择：
①医享无忧惠享版
适合人群：收缩压＜145mmHg且舒张压＜94mmHg且无其他的异常的。
医享无忧惠享版，保证续保5年，保障全面，符合以下要求可以标体承保，算是核保非常宽松的了。
②惠享e生慢病升级版
适合人群：高血压3级以下的，即收缩压＜180mmHg且舒张压＜110mmHg
惠享e生慢病升级版的健康告知，只询问高血压3级及以上，也就是说高血压1-2级可直接标体投保。
惠享e生慢病升级版，是一款专门为三高人群、慢性病设计的专属百万医疗险，健康告知和核保都很宽松，对非标体人群非常友好。
3.糖尿病
糖尿病买医疗险一直是个大难题，部分百万医疗险只要血糖偏高，则直接拒保。
小马老师推荐糖尿病人群选择2款百万医疗险，根据自身情况选择：
①医享无忧惠享版
适合人群：空腹血糖不超过7.0mmol/L
只要满足3个要求，就可以除外承保。
②惠享e生慢病升级版
适合人群：II型糖尿病人群
惠享e生慢病升级版，满足3个要求，就有机会标体承保。
4.肾病
目前市面上肾病患者可选择的百万医疗险不多。
小马老师建议选择：惠享e生（肾病版）
这是一款专门为肾病患者涉及的百万医疗险。
健康告知非常宽松，只要不是下列情况，可以直接投保：
换句话说，等于或高于这个数值可以不告知，无其他异常可直接投保。
5.乙肝小三阳、脂肪肝
乙肝小三阳、乙肝大三阳、脂肪肝都是比较常见的肝部疾病。
其中乙肝病毒携带、乙肝小三阳算是比较轻的疾病，小马老师建议优先选择长相安。
满足【肝功能检测值是否不超过正常值上限1.5倍且肝脏超声无异常】，就有机会除外承保。
如果是乙肝大三阳、脂肪肝等肝部疾病，更建议选择：惠享e生（肝病版）
健康告知非常宽松，除了上图列出的疾病，无其他异常可直接标体承保。
写在最后
总结一下5款适合非标体的百万医疗险：
①长相安：甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝小三阳、抑郁症等核保宽松，建议首选
②医享无忧惠享版：高血压、糖尿病等核保宽松
③惠享e生慢病升级版：三高、慢性病人群专属医疗险
④惠享e生（肾病版）：肾病人群专属医疗险
⑤惠享e生（肝病版）：肝病人群专属医疗险
这也告诉大家，在身体健康时，一定要趁早配置保险，选择的产品更多，保障也更优质。
如果生病了也不要慌，不同疾病也有不同的买法，就算得了癌症，依然也有保险能买。
如果非标体买医疗险不知道买哪个好，或者不知道怎么做健康告知，预约慧择保险咨询顾问，为你解答~
*最终承保结果以保险公司核保结论为准。
