重大疾病险买多少合适 常见理赔标准是什么

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  常说买保险就是买保额,就是买条款。重疾险也是如此,忽视保额,结果就是钱花了却得不到足够的保障。但也理性投保,不能一味追求高保障,花费太多钱。因为买保险而严重影响自己的生活,这就本末倒置了。那么,重大疾病险买多少合适?赔付时理赔的标准是什么?毕竟买保险,就是希望在出险后能够顺利理赔。


重大疾病险买多少合适 常见理赔标准是什么

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  一、重大疾病险买多少合适

  一个人生了大病,除了治疗费,还有其它相关的费用损失。比如,生病期间不能继续工作,有收入损失;住院期间要加强营养,需要营养费;家人要陪同照顾,有误工费等。另外家里的房贷、车贷、老人的赡养费、孩子的教育费用照样需要开支。所以,如果患了重大疾病,需要考虑三方面的费用:治疗费用、收入损失、其它支出。

  重疾险主要是弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失,让病人也能安心疗养,度过漫长的康复期。所以重疾险的保额,至少要覆盖治疗费用,一般建议不低于30万。在此基础上,还要覆盖治疗期间的收入损失,和短期内履行家庭责任需要的相关费用。可以从以下角度综合考虑:

  1、以预算定保额

  用户经济预算多就多买,预算少就少买,但要注意避免陷入“克扣”预算的误区,因为被保险人罹患重疾并不会因为预算少,看病就更便宜,且用户可稍微缩短保障期限和延长缴费期间来提升保险保额。

  2、根据不同人生阶段定保额

  处在家庭重大责任期的中年人,比老人和孩子需要的重疾险保额更高。因为老人和孩子大多不需要承担家庭责任或者说承担得更少。给老人和孩子买重疾险,重点考虑治疗费用即可;给家庭经济支柱买重疾险,不管是治疗费,还是收入损失,二者的重要程度是差不多的。治疗费用以30万保额为基础;收入损失可以以3-5年的收入为计算依据。再加上未还完的房贷、车贷,还有家人未来3-5年所需的日常开销。

  这个算法最后得出的保额可能会比较高,用户没办法一次买足,此时再综合预算,定一个相对合理、自己又能承受的额度即可。可选择重疾险+百万医疗险的组合,百万医疗险覆盖医疗费用,重疾险弥补收入损失。


重大疾病险买多少合适

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  二、重疾险常见的理赔标准

  1、确诊即可理赔

  恶性肿瘤是典型的确诊即可理赔的病种,但必须是经病理学检查结果明确诊断,并且不属于已列出的非该项疾病责任保障范围内的病种。符合这两项条件,才可获得理赔。

  2、实施了约定的手术

  常见的疾病有冠状动脉搭桥术,这类重疾会在条款中明确,需要实际实施了什么手术、不保什么手术,符合条件皆可获赔。

  3、达到疾病约定状态

  比如脑中风后遗症,事实上,因重疾确诊无法赔而产生纠纷最多就是这种类型,尤其需要注意时间限制、状态限制等,例如这款重疾险的条款中明确了,脑中风后遗症需确诊180天后,仍遗留下列至少一种障碍:一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。也有部分重疾险会对年龄做出限制,符合条件才可获赔,例如对双耳失聪附加“9岁以内”这样的限制条件等,虽然少见,但需警惕。


  以上是对重大疾病险买多少合适的介绍,一般需要考虑三方面的费用,比如治疗费用、收入损失、其它支出,具体需根据经济基础决定,一般建议保额不低于30万元,如条件允许可提升至50万元或者更高;重疾理赔时要注意,并不是所有疾病都是确诊即赔,有些需要达到某种疾病状态或者实施了某种手术,投保前要清楚了解。


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