投保人和被保险人豁免需要吗 重疾险夫妻互保有必要吗

　　现在重疾险中对于投保人和被保险人豁免比较常见，一般来说，被保人豁免是产品自带的，已计入保费的，而投保人豁免一般情况下是需要额外附加的。如果夫妻之间相互为对方投保，选择了附加投保人豁免保障后，夫妻当中一人患合同约定的疾病，双方保费均减免。那么，购买重疾险夫妻互保有没有必要呢？实话说，这样做有没有意义，还是因人而异。

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　　一、投保人和被保险人豁免需要附加吗

　　保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人满足合同中注明的特定情况时，该保单的后续保费可以不再缴纳，保险合同继续有效。重疾险中有“投保人豁免”和“被保人豁免”两种，豁免条件一般为投保人（或被保人）确诊轻症/中症后，后续保费不用再缴纳。那么，投保人和被保险人豁免需要附加吗？

　　如果是家长给孩子买保险，那么投保人就是父母，建议附加“投保人豁免”责任。这样父母罹患轻症、中症、重疾或者身故、全残，可豁免后续保费，孩子保险保障继续有效；如果是成年人给自己投保，投保人和被保人都是自己，保费豁免一般都会直接附加在合同中；还有一种情况是夫妻互保，可以把“投保人豁免”和“被保人豁免”都选上，这样夫妻任何一方发生变故，两张保单都可豁免后续保费。

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　　二、购买重疾险夫妻互保有必要吗

　　规划重疾险产品，夫妻互保有必要，下文以具体案例作详细说明：

　　石先生和妻子互相为对方投保了重疾险，妻子的保单石先生作为投保人，妻子是被保人。石先生的保单妻子作为投保人，石先生是被保人。被保人豁免是当下重疾险普遍含有的基本保障，而投保人豁免属于可选范围，假如他们都选择了附加投保人豁免，今年，石先生被诊断患了肺癌。在妻子的保单当中，由于选择了投保人豁免，因此石先生不必再支付剩余的保费。而石先生自己的保单中，存在被保人豁免这一保障，妻子也不必再支付剩余的保费。

　　夫妻二人当中一人患病，两份保单全部获得保费豁免。但投保人豁免是需要额外计入保费的，被保人豁免是已经计入保费的，因此如果家庭经济情况比较紧张，则可以不附加这一份保障。

　　比起投保人豁免，其他的核心附加保障，例如恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付等，才需要重点关注。

　　如果是夫妻一方作为投保人，另一方作为被保人，离婚后基本不会再继续为对方支付保险金。那么如果投保人这时候选择退保，现金价值一人一半。如果双方协商后决定更换投保人，那么也需要支付一半的现金价值给对方。

　　投保人和被保险人豁免是否附加要具体分析，一般重疾险自带被保险人豁免，投保人豁免需要附加，如是家长为孩子投保或者夫妻互保可附加投保人豁免，但这时额外收费的，因此具体怎么选择要根据家庭的经济基础决定，但双豁免保障更加全面，一个出险属于豁免责任，两张保单后续保费都不用缴纳。