意外发生让人措手不及，且带来的风险损失可能会对个人或者家庭造成财富冲击，因此意外险往往是人生的第一张保单，因为这类保险产品保障全面且价格低，投保十分划算。在规划意外险产品时要清楚保障范围，一般涵盖身故/全残、意外医疗和住院津贴等。下文看看意外险赔付常识介绍。
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一、身故责任/全残责任
身故和全残责任是意外险中比较基础的责任，一般来说，意外身故或全残就会赔付基础保额。但购买意外险时有些细节还是要注意的：
1、交通意外保额增值
很多意外险的宣传单上附加交通意外保障，写着乘坐私家车赔多少、坐飞机赔多少、坐高铁赔多少，其实就跟重疾险宣传保障重大疾病种类达多少种一样，实际意义并不大。这些都属于意外的一种，如果在费率不变或变化不大的情况下有保额增值，自然是很好的；如果没有，也不必纠结，重点放在基础保障上。
2、特殊意外保额变化
有些意外险会将某些特殊的意外拆解出来，作为附加保障出现，以此来用作保额的增加或减少。比如某些特殊自然灾害、特殊场景保额增加。而保额减少一般比较少见，这些都是需要注意的。
3、猝死、自杀不是意外
猝死、中暑、高原反应等往往会突然发生，很多人经常会误认为这些是意外，其实这些都属于疾病，并不在意外险的赔付范围内。当然现在越来越多的意外险也附加了猝死、高原反应等保障责任，大家如果觉得需要，可以选择带有这些保障的产品。同时，自杀当然也不是意外，但被保险人是无民事行为能力的人除外。对于因意外引起的疾病发作导致死亡，保险有近因原则，最后导致死亡的是疾病，所以往往也是不赔的。
二、伤残及意外医疗责任
1、意外伤残
伤残责任是按照伤残等级，分为1-10级，1级最为严重。多数的意外险，伤残责任的基础保额是与身故的基础保额是一致的，若因意外导致伤残，保险公司依据伤残等级按比例赔付。因为伤残对于生活的影响还是比较大的，所以保额一定要充足，充足的保障才能更好地应对生活的压力。
2、意外医疗
意外险中有相当一部分是带有意外医疗保障责任的，意外医疗的本质是医疗险，所以它是一份报销型的保险，保障额度不需要太高，一般几万块就可以了。但需要注意的是，意外医疗也区分是否限制社保内用药，建议优先选择不限社保的产品，比如摔倒骨折如果治疗需要进口器材，基本都不在医保范围内，当然不限社保的费率也会相对高些，投保时结合预算来定。同时对于意外医疗的免赔额、报销比例等也要了解清楚。
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三、特殊约定及责任免除
1、职业分类
意外险虽然对年龄和身体状况要求不高，但对职业的限制较为严格。一般1-3类职业不太受限制，5-6类职业除了一些专门的高危职业保险外，很难买到合适的意外险产品。当然，各保险公司对职业的分类不完全一致，建议大家多挑选几款进行对比。
2、生效日期
多数意外险为投保后次日凌晨生效，但也有个别产品是7天、14天，甚至一个月后生效的，投保时需要特别注意。
3、免责条款
意外险也有不少的免责条款，常见的免责内容有高危运动、有奖赛事等是不赔的，当然不同定价的产品免责条款可能会不同，投保前要了解清楚。
意外险已成为人们生活中的必需品，保障高，保费低，保障内容涉及身故、伤残、医疗、猝死等多个方面，承保年龄范围广，适合各个年龄段的人群投保。对于意外险赔付的细节知识，大家也要了解清楚，方便出险后快速理赔，减轻经济上的负担。
