保险公司理赔不合理怎么办 影响理赔的因素有哪些

　　保险主要起到转移风险的作用，被保险人发生合同约定的风险或者产生财产损失，保险公司按合同约定给付保险金，但在理赔的过程中可能会出现有争议的部分，比如投保者认为保险公司理赔不合理等，保险理赔的纠纷本质上还是理赔结果与自我预期不符，因此投保前要详细了解清楚。下文来了解下保险公司理赔不合理怎么办？

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　　一、保险公司理赔不合理怎么办

　　1、协商

　　保险公司和被保人首先根据相关法规及合同条款规定，自行解决纠纷。保险公司拒赔后，会出具一份拒赔通知书，上面会详细载明拒赔理由，对于保险公司所列的拒赔原因要了解，看不懂的也别担心，可以通过保险公司来解释。理赔通常有标准的流程和定义，如果发生的事故超出承保范围，或某些过往事情无法取证，责任不明确，此时就需要双方当事人平等协商。

　　2、投诉

　　若协商不成，接下来可进行投诉。银保监会开通了“12378”全国保险消费者投诉维权热线，银保监会在收到投诉后，会责令保险公司尽快处理并反馈。需要了解的是投诉后的案件依旧由保险公司自我判断是否理赔，并非全都满足保险用户需求，具体还是要看责任在谁。

　　3、仲裁

　　若协商投诉不承，则可进入仲裁环节，这是替代司法诉讼的一种争议解决方式。程序简便灵活，通常是一裁终局，一些纠纷当天就能结案。但需注意，仲裁途径中用户需要明白保险公司拒赔理由是什么以及自身获赔依据是什么，因为仲裁不似诉讼有上诉这种二次机会。

　　4、诉讼

　　诉讼就是人们所说的打官司，若被保人或者受益人向保险公司索赔未果，通常会选择委派律师、向人民法院起诉，要求保险公司履行保险合同义务。一般来说，诉讼耗时较长，且花费人力物力较多，一定要慎重。

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　　二、保险公司影响理赔的三个方面介绍

　　1、理赔不达标准

　　每类险种保障的内容不同，达到一定的标准才可以进行赔付，比如购买了重疾险，但罹患的疾病不属于重疾险保障范畴，保险公司是不赔付的。投保后，保险合同中白纸黑字明确规定的保障的范围，比如意外险，规定了意外导致的身故、伤残等，寿险规定了死亡或全残等，只要符合合同约定，保险公司就会赔付，若不符合，保险公司肯定是不承担保障责任的。

　　2、故意隐瞒病史，未如实告知

　　众所周知，购买保险要秉承最大诚信原则，填写健康告知时不能故意隐瞒病史，有些用户想着保险中有“两年不可抗辩条款”，认为只要熬过了两年，保险公司肯定是赔付的，殊不知，这一条款的前提是在诚信的基础上。所以购买保险时，不要心存侥幸心理，对于问及的事项要如实回答，避免后续理赔发生纠纷。对于自己不懂的健康告知问题，一定要咨询清楚后投保，不要自己耍小聪明。

　　3、忘缴保费，保单失效

　　无论是长期险还是短期险，都要及时缴费保费，对于短期险，保障到期后，如果没有及时进行续保，保障就会中断；对于长期险，虽然有宽限期和复效期，但复效期若没有及时缴纳保费导致保障终止，出险了保险公司也是不赔付的。建议大家定期进行保单管理，否则保障中断，若是此时出险，后悔也来不及了。

　　买保险容易，理赔难，这是很多人对保险的错误认知。对于理赔，只要符合合同约定，保险公司肯定是赔付的。那么，保险公司理赔不合理怎么办，可以通过多种渠道来维护权益，比如协商、投诉、仲裁、诉讼等。看起来麻烦，其实并没有这么复杂。建议大家对于所投保的产品保障细节有个明确的认识，同时要及时缴纳保费，避免保障中断。