长期意外险优缺点有哪些 一文了解

　　目前市面上的意外险主要分为两种，分别是短期意外险和长期意外险，短期意外险保障全、承保范围广、灵活多变，但产品下线和续保比较麻烦。长期意外险相较于短期意外险来说，保障期限更长。但是不少人在购买意外险的时候，首选的是短期意外险。究竟长期意外险的优缺点有哪些，是否值得买呢？

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　　一、长期意外险的优势有哪些

　　1、续保稳定

　　一年期的意外险，保障到期后每年都要重新续保，如果忘记续保，就会出现保障失效或保障中断的问题，万一在这期间发生意外事故那就麻烦了。若一年期产品下线，那么就要重新选择其他产品。但长期意外险就比较省心了，只要及时缴纳保费，保障就不会中断，即使忘记缴纳保费也无需慌张，一般会有60天的宽限期，在宽限期内出险，保险公司依旧会赔付。

　　2、费率稳定

　　长期意外险保障时间较长，比如保障10年/20年/30年，或保障70岁、80岁、终身，采用均衡费用，费率比较稳定，每年保费都一样。而短期意外险则采用自然费率，保费会随着年龄波动。所以长期意外险可以有较长的保障期，更适合老年人购买，即便年老，也有高保额作保障。

　　3、保障期限长至终身

　　长期意外险的保障期限可直达终身，有效保障年老时的意外风险，解决诸多烦恼。若一生都未用到该款保险，非意外身故/退保可以得到现金价值。

　　4、伤残后仍有保障

　　伤残后仍有保障是长期意外险比较大的一个优势，保障期内，只要伤残赔付没有达到保额，保障就不会失效。而且有些长期意外险，意外伤残可以豁免后续保费，比较人性化。

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　　二、长期意外险的缺点有哪些

　　1、保费高保障少

　　相比一年期意外险，保费高是长期意外险最大的毛病了，明显地降低了产品的性价比。而且很多长期意外险保障范围有限制，保障责任只有意外导致的身故和全残，没有意外医疗，因意外导致的医疗费不予赔付，保障可能不够全面。还有很大一部分产品只保全残，不保一般伤残。

　　2、须填写健康告知

　　一般的一年期意外险是几乎不问及健康问题的，但是长期意外险因为是长期保障，所以会有健康告知问询，投保相对来说较为严格。

　　3、不够灵活

　　保险市场产品更新迭代较快，尤其是意外险，推陈出新，看得人眼花缭乱。总有保障更全、性价比更高的产品被推出，而长期意外险不够灵活，难以适应瞬息万变的市场，难以满足人们日益增长的需求，而一年期意外险更利于用户及时调整保险规划。

　　短期意外险和长期意外险都是用来解决意外风险的问题，而短期意外险在性价比上更优秀。长期意外险有优点，也有缺点，好的是费率稳定，不用担心保障中断的问题，对于老年人也能有高保额，缺点在于保费较高，很多长期意外险不含意外医疗责任，保障不够全面。同时投保不够灵活，不利于用户及时调整保险方案。至于到底要不要买长期重疾险，建议大家综合分析。