刚出生的孩子需要父母全身心的呵护,给孩子上保险是父母帮助孩子转嫁风险的一种明智选择。到底新生儿上保险买什么比较好呢?若是为了此事纠结的话,不妨先看看孩子可能面临着哪些风险,再根据风险为孩子配置相应的保险,这样做更加稳妥。
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一、新生儿上保险:转嫁疾病风险
新生儿出生后因为发育还未完善,免疫力较低,很容易受到疾病侵袭,患病风险明显高于成年人。为了规避疾病风险带来的损失,尽早配置完善的保障很有必要。其中少儿医保、医疗险、重疾险不能少。
1、少儿医保
少儿医保是国家给予的福利,可报销新生儿疾病门诊或住院的医疗费用。保费较低,仅需几百块钱,就可以获得一年的保障(不同地区不一样,具体以当地政策为准),可带病投保,投保较为宽松。但是这类产品属于报销型,保障范围广,但报销比例有一定的限制。所以在少儿医保的基础上配置医疗险、重疾险很有必要。
2、医疗险
医疗保险主要分为一般医疗险、百万医疗险和高端医疗险。其中一般医疗险和百万医疗险较为常见。一般医疗险保额较低,1万至几万元不等,免赔额较低,一般会限制社保内报销,保费比较划算。百万医疗险保额较高,可达百万,免赔额较高,一般会有1万元的免赔额,不限社保范围,进口药、靶向药等也可报销。如果经济预算充足,建议一般医疗险和百万医疗险同时投保,作为医保的补充,保障更充分。
而高端医疗险主要是针对高端人群设计,保额较高,就医直付、覆盖范围广泛,就医范围不仅限于国内,可能扩展到全球,当然,这类险种保费也是比较高的。
3、重疾险
重疾险保障的重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等病种,银保监会在原来25种重大疾病的基础上新增了3种,当被保人患有合同约定的疾病时,保险公司赔付保险金。重大疾病治疗周期长,费用高,有重疾险做保障会多一份安心。
二、新生儿上保险:转嫁意外风险
新生儿年龄较小,不小心很容易受到意外伤害,为了规避意外风险带来的经济损失,意外险很有必要。意外险可保障突发的、外来的、非疾病的、非本意的意外事故,在一定程度上减轻家庭经济压力。
在投保意外险时要重点关注意外医疗保障,最好是低免赔,不限社保范围的意外险产品。对于身故保额家长朋友们要注意,新生儿身故保额不要超过20万。
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三、新生儿上保险:转嫁教育风险
教育风险就是孩子因为家庭各种原因导致没钱读书,因为孩子还未成年,没有挣钱能力,孩子读书的钱一般都是来自父母,一旦其父母发生疾病、意外或者死亡都有可能导致收入中断,没有经济来源,那么小孩子就面临没钱读书的困境。
为孩子购买教育金可保障孩子能够不因家庭变故而导致教育中断,前期家长缴纳保险费,相当于存了一笔钱在保险公司,给孩子提供上初中、高中、大学阶段以及毕业后创业、婚嫁的费用,专款专用,有效保障资金的可靠性,是专门应对教育风险的,如果预算充足,家长也可考虑这部分保障。
新生儿上保险建议从健康保障、意外保障和教育金保障三个方面来考虑。新生儿年龄小,买保险保费较为划算,建议家长朋友们尽早为孩子配置全面的保险方案,健康意外保障完善的基础上,再考虑教育金保险,才是正确的投保顺序。
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