意外险的意义和功能 意外险该如何购买

意外险可以在大家平安时给予一份安心，在意外风险来临时给予经济补偿。配置意外险，既是为自己规避意外风险，也是为家人提供一份保障。下面通过意外险的意义与功能来了解意外险的重要性。考虑到对保险了解不多的用户投保困难，也给大家分享一些意外险的小知识，帮助大家选择合适的意外险产品。

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一、意外险的意义和功能

　　

谁也不知道意外和明天哪个先到来，这句话很好地诠释意外的含义。风险无处不在，无法避免，谁能保证自己一辈子不发生意外？意外总是让人猝不及防，尤其是对家庭的经济支柱，可能会对整个家庭的经济产生很大的影响。而意外险保费低、保障高，只需较少的保费就可以买到很高的保障，且对被保人的健康没有太多的要求，无需填写健康告知就可投保，备受人们青睐。

现如今，大多数在一线二线城市工作的年轻白领，背负着几十万或者上百万的房贷是很正常的事情，如果一旦发生意外，若没有意外险或者寿险作保障，高额的债务会导致原有的家庭陷入低谷。而如果有了意外保险，至少家庭还能维持基本生活。风险无处不在，无法预料无法避免，只有提前做好预防工作，尽早给自己和家人购买一份意外保险，当意外来临之时，才能为家庭撑起一把保护伞。

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二、意外险该如何购买

意外险种类多，可保障的内容也略有不同。但一般会涵盖意外身故和伤残、意外医疗。

1、意外身故/伤残保额

意外险的身故和伤残的保额是一个意外险的核心，对于家庭经济支柱来说，他的收入对整个家庭的经济收入至关重要，应重点关注意外身故和残疾保额，保证高保额非常有必要。但对于老人和孩子来说，一般不承担家庭责任，所以对于意外险保额我无需过度关注，适合就好。而且为了保护未成年人，防止道德风险，银保监会对未成年人身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。

2、意外医疗保障

相比于意外身故/伤残，意外医疗的使用频率应该是最高的，猫抓狗咬，摔伤烫伤都是意外医疗常常要进行理赔的项目。尤其是老人和孩子，可以侧重意外医疗部分，但对于免赔额和报销比例要了解清楚。同时可考虑意外住院津贴，作为意外医疗的额外补充。

3、猝死保障

生活和工作的双重压力下，对于成年人来说，猝死保障不能忽视。含猝死保障责任的意外险产品还是挺多的，而且保额也比较高，如果日常面临的压力比较大，担心这类风险，可以考虑。

通过了解意外险的意义和功能，可知意外险可有效规避生活的意外风险。在投保时要重点关注意外身故/伤残保额、意外医疗以及猝死保障。不过，意外险毕竟只保意外，想得到更全面的保障，建议还是要把同属人生四大必备险种的重疾险、医疗险和寿险都配置起来。