意外风险，无法预料无法控制，但大家能做的是通过保险，来转移风险带来的损失。意外险就是来帮助大家抵御不可预知的意外风险的，具体低保费高保额的特点，随着人们保险意识的增强，意外险已然成为人们生活的必需品。但是在挑选意外险具体产品之前，掌握一些商业意外险选择小窍门还是很有必要的。
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商业意外险选择小窍门较多，用户投保时要留意，不要盲目。投保之前，不妨参考下面几大投保技巧，以便帮助自己选择更好的意外险产品。
1、保额选择根据实际来定
选择商业意外险大部分人首先考虑的是保额，的确，保额的重要性不言而喻。意外险的保额往往较高，一般情况下几十万元、上百万元也比较常见。选择意外险保额时，建议成人可选择较高保额，百万保额也可以，毕竟意外险的保费价格普遍不高。
不过未成年人选择意外险保额更需要留意，因为行业对未成年人身故保额有所限制，10周岁以下未成年人建议意外险的身故保额最高选择20万元；10-17周岁（含10周岁、17周岁）未成年人意外险身故保额最高选择50万元。
2、建议涵盖意外医疗责任
购买人身意外险时建议涵盖意外医疗责任，因为相对而言，意外身故/残疾的发生概率不及意外医疗。意外医疗的实用性还是比较强的，尤其是老人或小孩投保，意外医疗最好覆盖在内。
需要注意的是，意外医疗责任要考虑免赔、赔付比例、是否限制社保等，建议选择限制少，无免赔额、赔付比例高的保险产品投保。
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3、根据不同人群针对性投保
商业意外险的类型较多，既有意外险、旅游意外险、普通意外险也有综合性的意外险。用户投保时，建议根据被保人的实际情况来定，小孩、成人、老人不要选择同一款产品，保障要有针对性。
举个例子，给孩子选择意外险可以注重意外医疗保障责任，将孩子常见的意外情况，比如说猫爪狗咬、烫伤刮伤、打闹受伤等责任覆盖在内。老人意外险建议将意外骨折、摔倒跌伤责任覆盖在内。成人意外险建议侧重交通意外保障，对各种交通意外覆盖要全。
4、可选择多种投保方式
目前意外险投保方式多，渠道多样，加之互联网保险的出现，已经实现了意外险线上投保。为了方便投保，建议选择网络意外险的方式。主要原因在于：其一，网络上的意外险类型多样，可选择性强；其二，网上投保更为便捷，轻轻松松随时投保；其三，网络投保意外险保费价格亲民，几十元几百元便可以买到保障责任充实、保额不错的保险产品；其四，网络意外险投保后若不幸发生意外，申请理赔便捷。比如意外医疗费用报销，往往只需提交电子资料即可。
商业意外险选择小窍门可以帮助选择到适合自己的高性价比产品，建议保额根据实际来定，老人小孩最好覆盖意外医疗责任，不同人群投保可选择针对性强的专属意外险产品。除此之外，面对多种投保方式，可选择网络投保，会更加便捷。
