综合理财顾问

综合理财顾问

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

　　在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

    通过对客户财务状况以及人生理想、理财目标的把握，结合宏观经济投资环境为客户度身定做全面详尽的综合理财规划。该规划包括为客户目前的财务状况做全面的分析诊断，为其不同人生阶段的理财目标设计相应的家庭资产投资组合和投资策略以及税务安排、风险控制、实业投资等；理财规划通过与客户沟通、交流获得客户充分理解和认同之后，我们还将提出与之相配套的理财实施方案，并协助客户实施。今后，我们还将定期与客户交流联系，对客户的投资理财方案跟踪调整并维护1年。

    理财规划内容大致为分为五个部分
       第一部分：客户情况和目标
          1. 客户基本情况
          2. 客户财务状况
          3. 客户理财目标
       第二部分：客户财务状况分析诊断
          1. 家庭资产状况分析及建议
          2. 家庭收支情况分析及建议
          3. 家庭保障情况分析及建议
          4. 家庭理财目标5. 分析及建议
       第三部分：理财规划建议
          1. 人生规划和理财目标
          2. 分析建议
          3. 投资理财环境分析
          4. 家庭资产配置建议
          5. 各项投资操作策略建议
          6. 家庭保障和风险控制规划
          7. 税务与遗产规划
          8. 其他理财建议
      第四部分：理财规划的预期效果分析
      第五部分：理财规划具体实施安排建议

    这项服务将客户的财务规划和整个人生规划联系起来，根据客户的财务状况和财务目标制定一个全面，长期的计划和方案。并在一个独立，公正的基础上，通过建议综合运用各种投资理财产品包括：保险，信托，债券，基金，股票，外汇，房产，实业等手段以实现客户的理财目标。