一家三口的保险怎么买？

我们选取了一个一家三口的配险方案。

赵先生一家生活在二线城市，家庭年收入在30万左右。

今年刚要了宝宝，也是因为这个原因，让赵先生开始有风险意识。

一开始只是想给宝宝配置保险，经过沟通后，意识到孩子成长需要大人，所以准备全家一起配置。

此外赵先生家还有40万的房贷。

最终确定下来，赵先生核心诉求有2个：

一是解决孩子日常就医和大病保障。

这是赵先生的主要诉求，孩子刚出生，免疫差，更需要一些解决日常就医的保障。

二是转移经济支柱的大病、身故风险。

考虑宝宝还小，又有房贷，万一大人生病或身故，可以赔一笔钱解决房贷和家人基本生活。

其次确定一个大概的预算，按比较科学的预算确定方式，为年收入的5%-10%。

跟赵先生沟通后，我们确定分别以5%和10%（也就是1.5万和3万），做两个不同的方案进行选择。

最后，确定身体状况。

妻子和孩子都还好，没什么问题。

只是赵先生自己有甲状腺结节2级的异常，这个在选择产品的时候要尤其注意是否能投保。

确定了主要的需求，预算，以及身体情况，接下来就以两个具体方案分析。

先看孩子的保障：

由于赵先生的核心诉求之一是解决孩子的日常感冒发烧等小病的就医问题。

也就是用到门诊和小额住院的概率比较大，所以选择了能够覆盖门诊和小额住院医疗的暖宝保3号。

一年只要658，就能有：

百万医疗险选的是平安长相安

一来，长相安支持家庭投保，有折扣，所以大人也一起配置了长相安

二来，长相安是大公司平安出品，不管是价格、保障、还是服务，都非常优秀。

在目前保证续保20年的百万医疗险里边，续保条件最优。

并且没有明显的短板，质子重离子，院外购药都有。

重疾险选的是小淘气2号

孩童阶段，会存在一些特定的高发重疾和罕见疾病。

所以孩子重疾险选择了自带少儿特疾和罕见疾病额外赔付的小淘气2号。

最后综合预算，确定基本保额为40万，保终身，一年只要1578.73元。

一旦孩子发生啥重大疾病，长相安+40万的重疾，基本都可以覆盖解决。

再看大人的保障：

百万医疗险跟孩子的一样是平安长相安。

需要注意的是由于赵先生有甲状腺结节2级的情况，长相安会除外甲状腺相关的治疗。

顺便也提醒大家，买保险要趁早，因为一旦涉及身体异常可能就有诸多限制。

重疾险两个大人都选达尔文9号

达尔文9号在基础保障的情况下，保费优势比较突出。

附加上【重大疾病保费补偿金】，即被保险人缴费期内发生重疾，剩余保费不用交，已交的保费全部返还，保单还继续有效！

相当于没有花一分钱，获得重疾保险金，保单继续有效。

并且，赵先生甲状腺结节的问题，也可以正常投保。

因此综合预算因素，基础方案里，选择了达尔文9号，并且没有附加其他保障。

此外考虑赵先生的收入更高，所以给到的保额要更高一些。

意外险选小蜜蜂5号典藏版

“小蜜蜂”在意外险里边是真的明星IP ，综合性价比十分的高。

而且考虑赵先生客户经理的职业，日常出差比较多。

而小蜜蜂5号有各种交通意外场景的额外赔付。

比如选典藏版的方案，基本保额是50万，但因飞机意外身故，可以额外赔500万。

大大增强了身故保障，而一年的保费才156元。

针对意外发生的意外医疗，一万以下部分也可以解决，无缝衔接百万医疗险。

定期寿险选同方臻爱2023

定期寿险主要是解决经济支柱身故后的负债和小孩抚养费。

产品同样是选择的保费上比较有优势的臻爱2023。

根据赵先生家的情况，房贷有40万，因此定期寿险保额起码是40万以上。

这里我们综合考虑预算和每个人收入情况，赵先生的保额是60万，妻子是50万保额。

然后保障的时间，覆盖到60岁退休即可。

赵先生60万保额，保到60岁，交30年，一年660元。

妻子50万保额，报道60岁，交30年，一年298元。

综合算下来，这个方案赵先生一家一年一共要花11867.73元，在预算范围内。