个人商业养老保险

　　在这个老龄化不断加剧的时代，养老已然成为人们关心的重点话题之一。目前，政府实施的社会养老保险政策已不能满足人们日益增长的养老需求，因此很多人将目光投向个人商业养老保险，为自己的老年生活增添更多的保障。对于消费者而言，投保个人商业养老保险前还需提前了解一下相关知识。

　　个人商业养老保险一：保险金领取
　　商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。
　　养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。

　　个人商业养老保险二：投保技巧
　　一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。专家说，在经济困难时期，中低收入人群购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
　　二是保额在20万元左右比较合适。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”
　　三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

　　个人商业养老保险的保险金领取方式包括定额、定时和一次性趸领，投保人可根据自身的实际需求和意愿自由选择合适的领取方式。投保个人商业养老保险时，消费者应该适当缩短缴费期限，并要合适设置保额，一般在20万元左右比较合适。另外，消费最好投保具有分红功能的商业养老保险，这样能为您带来更好的保障收益。慧择网上有多款个人商业养老保险产品，您可以前来选购。