储蓄型万能保险

　　储蓄型万能保险即具有投资功能的人寿保险产品，目前在市场上十分畅销，成为众多人关注的几大险种之一。在投保储蓄型万能保险前，消费者需要理性分析产品的功能，以免产生误解。下文小编就为您介绍储蓄型万能保险的优缺点。

　　储蓄型万能保险一：优点
　　1、交费自由
　　万能险的交费基本上不具备强制性，在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。
　　2、费用透明
　　所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。
　　3、保证收益
　　万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率(1.75%～2.5%)之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。
　　万能险一般主要投资于大额协议存款和债券两种固定收益产品,以保证为客户提供稳定的收益。只有不足10%的资金投资于股票和基金。
　　4、附加险便利
　　可自由选意外类、重大疾病、健康类和住院医疗综合保障类等附加险，这样，就可以在分享资金投资增值的同时，还能以较小的资金获得较高的保障。

　　储蓄型万能保险二：缺点
　　期缴型5年之后方能见利。一般来讲，万能险需要长期投资才能体现收益性，是因为需要通过较长的时间，将最初几年扣除的较高手续费摊薄，同时通过连续交费奖励返还前端费用。在投资万能险最初的3-5年内，虽然名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。当前股市动荡，银行储蓄存款处于低利率时期的升息周期，而且定期存款提前支取只能按活期存款利率计算，所以趸缴型的万能险是稳健型产品的最佳----目前很多保险公司的收益率已达到5%以上。

　　储蓄型万能保险具有交费自由、费用透明、保证收益以及附加险便利等优点，与此同时，储蓄型万能保险也具有很多缺点，如见利慢、初始费用高等。消费者在购买储蓄型万能保险时，需要理性对待，不可盲目追求高收益。