意外险靠谱吗 如何配置意外险

很多人咨询：意外险靠谱吗？大家日常中对意外事件的定义为意料之外、料想不到的事件。但意外险条款中对意外事件的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外风险无法预料，配置一份意外险在一定程度上缓解经济压力，意义重大。那么，又该如何配置意外险呢？

一、意外险靠谱吗

意外保险可保障外来的、非疾病的、非本意的、突发的意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或伤残时，保险公司按照保险合同的约定给付合同约定的保险金。意外险根据保障期限可分为较短期意外险、短期意外险和长期意外险。不同意外险产品保障内容稍有不同，大致上包含的有意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。

不同的人群，意外险的保障侧重不一样。如果你是正值壮年，是家庭顶梁柱，重点关注意外身故和残疾保障，保额50万起步，100万标准，200万才安心。近年随着猝死频发，附加责任可关注猝死责任。

如果你是为家里孩子、老人买一款意外险，孩子活泼好动生活中风险无处不在，老人行动迟缓容易摔跤，需要重点关注意外医疗。需要注意的是为了规避道德风险，银保监会对儿童的身故保额做了限制，0-9岁：身故赔付不超过 20 万；10-17岁：身故赔付不超过50万。

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二、如何配置意外险

1、看职业范围是否符合投保条件

不同的职业风险系数不一样，风险越高意外险越贵，高风险职业的意外险保费是低风险的2-3倍，有人为了少交保费而隐瞒职业，这是极其不理智的行为，省小钱误大事，将来很难顺利理赔。

意外险一般按照工作中面临的危险等级来划分，分为1-6类，一般的意外险1-3类都会承保，4类有部分也会承保，如果是高风险职业要购买专属的意外险，否则会有拒赔风险。

2、看投保须知和特别约定

看健康告知，一般含有猝死保障责任的会有健康告知项，需要符合条件的才能投保。看保额限制，想要高保额可以在不同公司搭配购买。

3、看免责条款

就是那些情况是不赔的，买保险要仔细看这部分。一般与法律法规相违背的，从事高风险运动的都是免责不赔的。

谁也不知道意外和明天哪个先到来，意外风险无处不在，无法预料。意外往往会让人猝不及防，所以为了规避意外带来的经济损失配置意外险很有必要。意外险靠谱吗？意外险保费低，可以用较少的保费撬动较高的保额保障，性价比较高。而且投保门槛低，一般不会问及健康方面的状况，只要能正常生活和自理的人群基本上都可以投保，比较适合全家一起投保。