月薪1万元左右该如何进行合理理财

　　【摘要】随着消费者收入水平的提高，特别是中产上班族，对于中产上班族来说，如何有效地进行投资理财就显得十分重要了。那么，对于月收入1万元左右的家庭来说，该如何进行合理的理财呢？

　　案例聚焦：本人27岁，未婚，月开支3000元左右，自有住房一套，月收入1万元左右，目前有2份保险重疾与分红，年缴费3万元，现金存款3万元，有基金40万元左右，我想在三五年内资产达到80—100万元，请问如何规划才能实现这个目标？

　　交通银行理财分析
　　该客户目前未婚，收入稳定，自有住房一套，需要通过合理配置资金，来实现资产的较高增值。该客户原主要投资方式为基金投资，也配有部分重疾保险。对于该客户来说，理财产品品种单一且过多，家庭保障性产品配置还需加强。

　　建议该客户应作出以下规划
　　一、保障类规划。
　　因客户目前单身，客户本身也注重保险，已配置了2份保险重疾与分红，每年3万，保险投入占客户年收入的25%。我们一般建议保险配置占比不超年收入的10—15%，建议客户做一次保单检查，适当降低分红险投入而配置一定比例的意外伤害险，以提高家庭应对突发状况的能力，保障家庭财务稳定。
　　二、短期资金规划。
　　根据该家庭支出情况，可准备2—3万元左右可流动现金作为紧急备用金，该家庭可将这3万元购买一些货币基金，签约我行的“基金快溢通业务”并选择可实现“T+0实时提现”功能的货币型基金产品，既保障资金的流动性和及时性（当天赎回，实时到账），又能保证一定的收益。
　　三、长期资金规划。
　　该客户每月收入约1万，支出约3000元，有7000元的资金存余，建议可以每月将其中的一部分资金用来进行定投，配4000元/月的基金定投和1000元/月的黄金定投和2000元/月的薪金理财A定投。交行的薪金理财A款（就是零存整取业务，其利率是活期利率的6倍左右，每月2000元，一年可攒下24000元，刚好用于支付每年的保险费用）。鉴于客户还年轻，相应的风险承受能力也较强，可以配置一定比例的股票型基金。如交行目前热卖中的交银施罗德新成长股票型证券投资基金。
　　该客户目前大部分资金都用于购买基金，金额有40万，鉴于该客户风险承受能力和投资经验，建议30万用于基金投资，基金股债投资比例为7∶3，在配置中高风险产品的同时，也应适当配置一些低风险产品，另10万元资金建议购买半年或1年期的理财产品，签约交行家庭理财基本账户，成为交行“家账户”客户，目前更可专享高收益（3个月，预期年化收率6%）的家账户理财产品，在保证资金流动性的同时，更保证本金安全。

　　慧择提示：希望以上作的理财规划，对您有所参考，如果您还想了解更多投资理财知识，敬请关注慧择网。