出境游，购买适当的旅游保险必不可少

    包含三大保障基本上，旅游保险能提供的保障有三项：一是人身伤害保障，二是财物损失保障，三是救助保障。人身伤害保障类保险分为两种，一种是对被保人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿，另一种是对被保人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿。财物损失保障包括对旅行中的个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等范围，因投保人个人疏忽导致他人身体受损或财物损失，而依法应负的经济赔偿责任等进行赔偿。

    救助保障则指一旦被保险人在海外发生意外事故，保险公司可通过与国际医疗救援公司的合作提供紧急救援医疗保险，包括安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、遗体转送等。

    保额需因地制宜"在家时时好，出门万般难"。境外旅游，必要的医疗保障至关重要。保险专家提醒，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典这些申根国家，须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险。根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于3万欧元，保险期限不得少于一个月。如果出游的是马来西亚、美国、非洲等国家，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但出行在外，身体最重要，还是应该投保一份带有医疗保障的旅游险。

    据了解，境外旅游险医疗理赔突破“先自付，后理赔”的传统模式，保险公司更加为保险人考虑，境外医疗保险责任更人性化。医疗理赔方式更具体，对于需要紧急住院的意外或疾病，旅游者可拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助，考虑到保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会安排医疗垫付，保证得到最及时最妥善救治。对于小病，像发烧、感冒，可自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后得到保险公司的赔付。

    需要提醒的是，境外旅游险普遍提供的紧急牙科门诊保险，理赔的范围就要受到一些限制。由于国外牙科门诊的医疗费用很高，所以一般保险公司只负责承担对意外损害的牙齿进行消毒等普通治疗的费用，如果被保险人需要对牙齿进行清洁和美容，这部分的费用由被保险人自己承担。

    紧急援助必不可少出国旅游的人越来越多，当面临语言的障碍在陌生环境中发生意外事故，或因不熟悉当地法规而引起法律纠纷时，如果有这种旅游救援保险保障，只要拨打电话，就会获得救助。

    目前，紧急援助已成为境外旅游保险很重要的一项服务。无论游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可致电救援热线。

    值得一提的是，目前境内多数保险公司都与境外救援机构推出境外紧急救援服务。比如美亚保险、太平洋安泰人寿、中意人寿等公司都与美国国际支援服务公司(ISOS)、SOS国际救援中心、优普环球援助等国际知名救援机构合作。一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。这类保险的手续很简单，除了向保险公司购买外，旅游者可以在相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保。