彩金作为投资品不合适 家庭理财保险是必备

　　【摘要】彩金作为贵金属市场上重要的一员，在当下备受消费者的青睐。而目前彩金主要用于制作饰品，所以投资价值不高，而投资者要想参与黄金投资，您最好选择纸黄金或者是金条。值得注意的是，黄金投资的风险性比较大，所以投资者在构建家庭理财方案时选择黄金投资品固然可以增加家庭财富，但是同时也给家庭资产带来了不稳定性因素。而家庭理财资金安全才是第一位的，所以您最好在构建家庭投资理财方案时搭配一份理财保险，通过保险的杠杆效应来分散参与黄金投资所带来的高风险。
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　　对于消费者而言，彩金不仅外形靓丽，而且价格更加实惠，所以在黄金饰品中，彩金无疑是佼佼者。而在家庭投资理财方面，彩金通常用来制作装饰品，而且彩金的含金量不高，并且在构建彩金饰品时增加了工艺成本费用，所以导致消费者购买的彩金价格不菲，而在后期回收渠道方面又十分有限，并且彩金回收时往往还会扣除工艺费，所以从这些角度风险，彩金不具备投资价格，投资者要想参与黄金投资最好选择纸黄金或者是金条。

　　尽管纸黄金和金条是彩金投资很好的替代品，但是投资者需要明白，黄金相对于其他投资品种不同，由于其投资单位相对较高，投资底盘也因此相对过大。另外，一些境外投资机构因此瞄准了国内巨大的潜在市场以及投资者认知度较低的空隙，大力吸引资金进行外盘投资。所以黄金投资往往还面临着外盘投资的风险。鉴于黄金投资所面临的种种风险，所以消费者在参与黄金投资前要对自己的经济风险承受能力进行合理评估，如果您有相应的风险承受能力、能够有一个比较长的持有周期，倒是可以拿一部分资金出来进行黄金投资。但总体而言，黄金投资的比例不宜过高，一般不应超过您所有投资资金的10%以上。

　　另外，还建议消费者通过分散投资法则来分散参与黄金投资所带来的高风险。而在构建家庭理财方案时搭配一份理财保险就是明智的选择，因为保险理财产品是投资风险的管理工具，利用保险的杠杆效应，投入少量资金，就可在黄金投资风险发生的情况下弥补损失。保险最为独特和核心的价值在于损失保障，在于汇集大量同质风险，使个别人风险发生时能够获得高额的补偿。

　　市场上推出的理财保险大致包括三种类型，即分红保险、投资连结保险和万能保险。分红保险是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，保险期限较长。在投保初期，成本高，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比不分红保险退保更大的损失。而投资连结保险又称为投连险，此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求资产高收益同时又具有较高风险承担能力的投保人。投资者选购投连险前应该重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。而万能险具有缴费灵活和便于打理的优势，所以对于现代社会工作繁忙的上班族而言无疑是不错的投保选择，购买时应该以无初始管理费用者为佳。

　　慧择提示：彩金因为主要用途在于制作装饰品，所以不具备投资价值，而投资者要想参与黄金投资可以选择纸黄金或者是金条。而黄金投资属于高风险投资，所以投资者参与前要树立充分的风险意识，在构建家庭投资理财方案时搭配一份理财保险不仅可以分散风险，还能够为投资者以及家人赢得保障。