新型保险产品给消费者新的选择

　　【摘要】随着中国人口老龄化不断地加剧，很多有条件的居民开始为家庭或者自己购买养老保险，但是在选择健康保险方面，产品可选的范围相对青壮年时期少了许多，且费用不低。之前保险旧方案是赌老人的健康，自己保自己，而现在是新型产品给出新的选择。

　　旧方案是赌老人的健康，自己保自己
　　算过了这笔账后，很多人可能会想，如果老人把这笔保费存起来，到10年以后，加上利息，就有7万多元；此时即使停止存钱，再过十年二十年，这笔钱加上利息也将近10万元了。也就是说，如果老人觉得自己身体不错，10年内不出什么大问题，那么不买保险反而会比较合适。
　　因此，可以建立一个专用银行定期账户，每个月坚持存一笔钱进去，一直存到自己设定的数额为止，作为老人的专项医疗基金。在此之前，除了因为老人的健康原因，否则绝对不允许动用这笔钱。如果能长期坚持，就相当于自己给自己保险了。
　　可是这样做有两个隐患，能否不间断地坚持存钱，直到存够较充足的医疗基金；如果老人在刚开始存钱的时候遇到健康问题，账户中存的钱还很少，这份计划等于没有帮上忙。

　　新型产品给出新的选择
　　最近很多公司都开发了相对灵活的理财型产品，除了分红保险和投资连结险，还有一种万能寿险。目前市场上提供万能寿险的公司有很多，例如中国人寿、平安人寿和太平洋人寿等。这种产品具有存取灵活，资金安全（有保底收益），可能获得较高收益等突出特点。它可以帮助我们存钱，一方面在缴费形式上提醒我们每个月缴保费，另一方面长期的收益还高于银行。
　　如果把这种产品和传统的重大疾病保险结合起来，可以一定程度上解决旧有方案的问题。既可以在前几年就提供一个较高的保障，最后的收益也远远高于所缴的保费。以50岁女性为例，投保5万元重大疾病保险，年缴保费2920元（女性保费略便宜些），再选择万能寿险年缴4000元，总计也是每年6920元。因为重大疾病保险是20年缴清，到88岁满期，所以万能寿险也假设20年缴清，到88岁时领取所有净值（实际情况可能有所不同）。

　　慧择提示：希望以上信息对您购买健康保险有所帮助，投保前的正常体检不可少，其实投保时的严格审核对于未来理赔不是一件坏事。如果您现在想购买健康保险的话，敬请关注慧择网，诚信、专业、效率高。