“以房养老”试点是否很难推行

　　【摘要】随着国家开始进行“以房养老”试点，一些险企正加紧步伐跑马圈地。“以房养老”在国外已经发展很多年，但也没有非常普及，中国发展“以房养老”需要从观念上进行转变。

　　刘越（化名），68岁，北京退休公务员。为了不打扰工作繁忙的子女，马年春节后，他和老伴住进了当地一家政府经营的养老院。4月初，当《国际金融报》媒体拨通刘越的电话时，他告诉媒体，老两口已经从养老院搬出来了，“说实话，养老院环境整洁，起居饮食也照顾得不错，但就是少了点"家"的味道”。

　　64岁的阮阿姨是退休护士，在上海中心城区有一套房产。为了给儿子准备婚房，阮阿姨打算找一个专门的养老社区，和她的同龄人一起做运动、看电影、互相扶持，优雅地老去。可是，政府办的养老院只能满足基本生活需求，商业养老社区入住门槛太高，寻觅了2个月，阮阿姨仍没能找到一个合适的养老去处。

　　在老年人数量急剧增长的中国，“银发产业”无疑是潜力巨大的新市场。用泰康人寿保险股份有限公司（以下简称“泰康人寿”）董事长兼首席执行官陈东升的话说：“养老产业是一片蓝海，当下，保险公司正站在台风的风口上，毫无疑问会被吹起来。”

　　试点以房养老是否没戏
　　当保险资金“围剿”养老地产的同时，另一种养老模式跃然呈现-以房养老。
　　以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。
　　2013年，国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。近日，中国保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见（征求意见稿）》，武汉与北京、上海、广州名列“以房养老”保险首批试点城市。
　　《国际金融报》媒体了解到，虽然相关细则还未出台，但是本地部分险企已跃跃欲试，合众人寿和幸福人寿两家保险公司正在筹备武汉版“以房养老”规划，泰康人寿也已开启武汉泰康养老社区计划。
　　对此，庹国柱并不看好。在他看来：没有明确的法律法规和政策支持，“以房养老”就很难推行。与此同时，“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。
　　“养儿防老的观念一直影响着中国老人，将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。”庹国柱进一步分析称，“以房养老”在国外已经发展很多年，但也没有非常普及，中国发展“以房养老”需要从观念上进行转变。
　　当然，“以房养老”推出的最大阻力来自于金融机构，庹国柱告诉媒体，“这其中涉及房地产价格波动等多重影响，目前，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素都难以预测。对银行、保险机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。这也就不难理解，银行、保险机构为什么在"以房养老"试点上表现得并不积极。”

　　慧择提示：通过以上信息我们可以知道，“以房养老”在国外已经发展很多年，但也没有非常普及，中国发展“以房养老”需要从观念上进行转变。