出国前后如何处理手中的出国保险

        不少已经或将赴国外定居、留学和工作的应该怎样处理自己手头的出国保险———打电话给代理人，有的说到国外无效，不如退保；有的说可以继续生效，但理赔很麻烦。对这些人来说，应该如何处理这些出国保险呢？

        从理论上讲，保险合同很少对被保险人的所在地域有限制，也就是说，原先国内有效的保险在出国后大多继续有效。但由于涉及递交理赔手续、核赔等问题，不少出国保险在国外的保障作用很低。如果在国外居住时间较长，到底该怎么处理呢？这要视具体险种和投保的保险公司而定。

        意外伤害险可继续持有。意外险一般为1年期的短险，当被保险人死亡或者伤残时，保险公司给付保险金，所以即便出国，也可以继续享有这类保险的保障，等到保险期满自然结束。不过需提前告知保险公司，所去的国家不同，风险也不一样，比如经常发生骚乱、战争的地区，保险公司可能会增加保费或拒保。

        医疗险可视情况退保或者转换。医疗险涉及到医药治疗等情况，一般与当地的治疗条件直接挂钩。但因国内外医疗方法不兼容，医疗险理赔起来困难很大。比如重疾险条款中，对于诊治的医院、判断标准、给付条件都作了严格的规定，如果在国外得了重大疾病，诊断、医疗费用等会有很大差别，被保险人很可能得不到给付。即便可以理赔，相关诊断书、医疗费用的翻译、公证等费用也不菲，说不定还会高于保险金。终身医疗险是津贴性质的，但相对于国外的住院费用，每天几百元的补贴发挥不了多大作用。建议出国时将手头的医疗险退保，在当地投保相关保险。