家长购买儿童保险时需要注意什么

　　【摘要】随着现在独生子女家庭越来越多，再加上社会保险意识的增强，很多经济条件不错的家庭会考虑为孩子购买儿童保险。那么，您知道购买儿童保险时需要注意什么吗？

　　所谓儿童保险，是指以未成年人为保险人的保险，它为少年儿童提供意外、医疗等健康保障，同时还有教育金、婚嫁金等生存给付。儿童保险与成人保险最大的区别在于，成人保险的被保人具有创造收入的能力，而少年儿童却不具备这样的能力。基于这一点，儿童保险主要作用在于解决未成年人成长过程中需要的教育、创业、婚假等费用，以及对抗疾病、伤残、死亡等风险。

　　儿童保险主要分为两种，一种是健康保险类产品;另一类是教育储蓄型产品。为降低人寿保险中的道德风险，很多国家都对少儿保险的寿险保额规定上限，中国法律以及监管规定是 5 万元。

　　在购买儿童保险的时候，家长要注意以下三点
　　1.先定保额再选保费
　　父母在为孩子选购儿童保险的时候，往往都会即算需要付出多少保费，而忽略了保额的重要性。事实上，保额比保费更重要。买保险最大的意义在于要有足够的保额以应对意外。在购买儿童保险的时候，家长要权衡自己的保费支出，保费支出太少会造成保额不够、保障无力;保费支出太多，则会影响家庭财务结构。一般来说，保费应为家庭总收入的10%~20%，保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内，保额越高越好。
　　2.按顺序购买
　　给孩子买保险，一般要遵循以下的顺序：学平险(在校生由学校统一购买);意外伤害险;医疗险;重大疾病险;教育金给付险种。
　　少年儿童因为年纪较小，自我保护意识比较差，同时好奇心又重，所以发生意外的概率比较高，因此意外伤害险是首要考虑的儿童保险。家庭经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。一般这种保险保费比较低，保障高，是儿童保险的首选。经济实力较强的家庭，还可以为孩子购买教育金等，解决孩子高中、大学的教育费用。
　　3.购买教育金时要注意保费豁免条款
　　场上许多教育金保险都带有保费豁免条款，其特点是，在缴费期间，如果家长发生意外或得病，失去了缴纳保费的能力，那么可以不再缴纳剩余的保费，保单继续生效，孩子上学的花费仍然得到了基本保障。所以家长在为孩子购买教育金的时候，要注意它的保费豁免条款。

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