分红险保障功能最重要 勿进三大误区

　　【摘要】分红险是指让消费者分享更多保险公司经营盈余的保险，分红功能是分红险从字面意思上看来最大的功能。分红险无疑是目前市面上最受青睐的保险之一，在其受青睐的同时，有关分红险的各种质疑与吐槽声也不绝于耳，分红险被认为是骗局、误导欺诈等等。下面将为您介绍消费者在投保分红险时最易陷入的三大误区。

　　误区一：只注重高收益
　　不论是普通型保险，还是分红型保险，保险产品独一无二的功能是风险保障，主要是防范和避免因生老病死残等客观风险而带来的财务困难,这是储蓄、基金、股票等其他金融投资工具所不具备的。不同设计类型产品潜在的投资风险也不同，增值潜力越大，投资风险就越大，普通型保险、分红型保险、万能型保险和投资连结型保险四类产品的投资理财风险由低至高。

　　误区二：曲解保险条款
　　专业的保险合同对于普通消费者来说，确实有些晦涩难懂。一是建议消费者采取多方咨询、以官方解释为准的原则；二是建议保险公司客服人员在电话回访时，消费者可将自己的疑虑逐个向客服人员提出，仔细聆听客服人员的解答。电话回访是保险公司防范销售误导、保护客户权益的重要措施之一。中国保监会要求，保险公司对于购买一年期以上人身保险产品的客户必须进行100%回访，以确保消费者逐够了解所购买的产品。

　　误区三：对保险缺乏认知
　　消费者对于保险的认知远不如对银行的认知，所以有些营销员便习惯用银行用语来讲解保险产品。如“首存贴补，给予本金的10%-20%，作为开户奖励”，这里所讲的“首存贴补”实际上是犹豫期结束后，按照基本保险金额的10%给付第一笔生存金；“本金10%-20%”是将第一笔生存金（基本保额的10%），折算成保险费的比例，约为10%-20%之间，以此误导为本金的10%-20%作为开户奖励，且类比为开通银行活期账户。所以建议消费者在购买保险产品前，对保险的意义、功用等基础理念先作一个基本的了解。

　　慧择提示：保障功能是保险最基本也是最重要的功能，对于分红险来说也是如此，消费者在以后投保中一定注意不要陷入上述三个误区，注重保险的保障功能同时要对保险多加熟悉，只有这样才能购买到最合适的保险。