普通家庭投保储蓄型保险应谨慎

　　【摘要】随着保险产品的增多，保险的功能也日益完善。在目前市场上，储蓄型保险以其强制储蓄、稳定回报的特点受到不少保守型投资者的青睐。不过投保储蓄型保险应谨慎。

　　很多人认为，既然叫储蓄型保险，那么收益应该比较可观，实际上却并非如此。保险顾问张驰指出，指望储蓄型保险赚大钱是行不通的。保监会明确规定，传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，因此，保险的分红部分是不确定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回报，还不如银行3个月的定期存款利率2.85%。

　　储蓄型保险一般以10年为底限，各类储蓄型保险无论分红实际水平如何，往往只有持有时间超过20年时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保，退的只是“现金价值”，加上回报，仍可能比不过本金，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。在急需用钱的时候这类保险灵活性较差的劣势便一览无余，因此，对于普通家庭来说，为避免影响家庭其他财务计划，应慎重选择储蓄型保险。

　　他同时指出，储蓄型保险本质仍是保险，其拥有传统保障型寿险应有的保障功能，这主要体现在对被保险人的身故赔付保险金上。若被保险人不幸于合同生效之日起1年期满后身故，则保险公司将按保单的约定，给付身故保险金及红利。

　　慧择提示：然储蓄型保单兼顾投资与保障，但是对于普通投资者来说，储蓄型保险的风险还是比较大的。普通家庭投保储蓄型保险时应该持谨慎态度。