保监局警示：网销保险有五大风险

　　【摘要】随着马航事件之谜不断升温，越来越多的人更加关注自身的安全，纷纷购买一定的意外保险，为自己的旅游出行提供一份保障。那么，您知道网络保险存有哪五大风险吗？

　　网销保险主要有五大风险
　　一是，道德风险巨大。客户在投保时可能存在逆选择，特别是身有残疾、重疾或有自杀倾向的客户能够通过网络进行投保。二是，保险公司限制保额等风险管控措施失效。短意险客户可以通过网络购买不同公司的短期意外险产品，目前已查明个别高风险客户在多个公司累计投保金额超过千万元。三是，核保把关不严。保险公司通过网络销售短意险，一般通过系统自动核保，核保流于形式，起不到应有的作用。四是，查勘理赔困难。网络销售短意险的客户遍及全国各地，一旦出险，会给保险公司后续查勘理赔造成显著的障碍。五是，存在法律风险。含有死亡责任的短意险，被保险人是否同意投保无法判断，保险合同的效力存在争议，会给开展法律诉讼带来困难。
　　据《证券日报》报道，某律师事务所律师认为，保险公司销售短期意外险真正的风险不在于渠道，而在于一般的短意险都是次日起保，这给了“先出险再投保”的操作空间。保监局某负责人也表示，就目前接触到的情况来看，涉及道德风险的案例还不多，但在网销保险成为流行趋势的情况下，险企的网销数量增多，应当对这些风险引起重视。
　　对核保风险，某大型保险集团负责人表示：“网销保险"无核保，有核赔"”。他表示，销售短期意外险时，一般不进行审核，基本上所有人都可以购买意外险，只是针对不同的职业类别，保费有所不同。

　　买意外险有门道
　　事实上，买意外险有很多门道，要特别留意理赔的注意事项。目前市场上有两类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。保险专家认为，两类保险各有优势，投保人应该根据自己的出行情况购买不同的意外保险。
　　对于消费者购买意外险，尽量购买一年期的意外险，虽然七天、一个月的意外险看似价格便宜，但如果以年来算，一年期的会更好一些。如果经常出差或使用交通工具，建议选择综合交通意外保险。
　　此外，中国经济网媒体还提醒消费者在购买交通工具类意外险时，要看清楚保险条款，因为很多保险公司的条款都规定，被保险人以乘客的身份乘坐公共交通工具，这意味着如果自驾或者乘坐自家的车出了事故，可能是不赔的。随着保险公司开门红的推动，消费者还需要警惕购买到假保单。

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