众安在线公司发展面临寒冬期

　　【摘要】众安在线财产保险公司可谓是含着金汤勺出生的，尽管有着腾讯、阿里、平安等保险公司为其保驾护航，众安在线还是在创新领域表现出无奈，面对业务叫停表现无力。这么多的质疑声无疑是对众安在线保险公司的强大挑战。

　　面对创新：不断尝试探索
　　今年3月，众安保险联合阿里巴巴旗下的团购平台聚划算，推出以保代费的“参聚险”，帮助诚信网商降低聚划算参团的资金担保门槛，释放积压占用的保证金，缓解互联网商家金融压力。
　　据了解，参加聚划算活动要求缴纳10万到50万元不等的保证金，这些保证金在参团结束后15到30天内是被冻结且无法使用的。目的是为了保障消费者权益，一旦发生卖家未履行《消费者保障服务协议》等情况，就能动用保证金赔付。
　　而“参聚险”代替了保证金，支付小额保费就可达到冻结保证金的同等效果，费率是0.3％，比如，原来参加聚划算要冻结10万元商品保证金，选“参聚险”最低只需300元。
　　有数据显示，大约一周后，已有500多家天猫卖家投保600多单参聚险，投保额超过亿元。
　　对于此次新品问世，众安保险方面表示，根据公司目前已经掌握的数据，该产品受到广大商户的广泛认可，并相信该产品会扮靓众安在线接下来的销售业绩。
　　笔者注意到，此次新产品的推出距离2013年11月26日众安保险推出的第一款保证金——众乐宝已经过去快4个月。而截至目前众安保险主要有四款产品上市，除了众乐宝和参聚险外，还有退货运费险、手机碎屏险。这其中，只有众乐宝与参聚险算得上是互联网创新产品，对于产品数量有限这一质疑，众安保险相关负责人接受记者采访时表示：“也许大家对我们的期望太高了，其实众安保险开业至今只有4个月左右的时间，每一次创新都需要很多时间，我们一直在探索，希望能呈现出更多产品。”

　　面对叫停：产品本身没问题
　　事实上，众安保险还有一款创新型保险产品——个人消费信用保险，只可惜该产品尚未面市即遭遇滑铁卢。
　　3月12日，众安保险宣布，将携手中信银行、腾讯共同推出国内首张基于微信平台的跨界移动互联网金融产品——中信银行微信信用卡；同时，联合支付宝、中信银行发布全新网络数字信用卡——中信淘宝异度支付信用卡。众安保险将为上述两类信用卡提供个人消费信用保险。
　　根据产品介绍，众安保险在网络虚拟信用卡中承担的是银行方面的信用卡透支风险，保费由银行支付。在发生违约事件时，众安保险可以及时为银行提供资金支持，在一定程度上降低其经营风险并提供更好的用户体验。同时，该信用险产品扩展提供了针对伪冒风险的保障，既对银行的风险敞口提供了完整的保障，也避免了被伪冒的无辜个人的征信记录受损。
　　众安保险首席运营官许炜表示，这是商业信用保险首次引入到银行信用卡领域，对银行来说，可以用一个确定的价格锁定信用卡违约的不确定风险，以保障其业务经营的安全性、稳定性及风险的可控性。对保险而言，众安将以此为起点，着力建立一个基于移动互联网平台的信用风险评估机制。
　　然而，一天之后，央行即宣布暂停网络虚拟信用卡、二维码支付，并传言收紧移动支付的限额。作为合作方，众安保险酝酿已久的好戏还没来得及上演就被迫收场。
　　有数据显示，结合此次虚拟信用卡的发卡量和授信额度保守估计，众安保险此次保费损失将达数百万元。
　　对于叫停，众安保险方面回应称，个人消费信用保险产品本身并没有问题，央行是出于安全的角度考虑，暂停了网络数字信用卡项目。并表示：“众安在网络数字信用卡领域的个人消费信用保险的尝试是遵循开业之初提出的三大领域中移动支付领域的一次尝试，接下来我们还会继续根据监管机构所指引的方向去积极研究移动支付领域，保险作为风险管理工具，希望未来能在这个领域发挥保障功能。”

　　慧择提示：尽管众安在线有平安腾讯等三大股东为其撑腰，但还是遭遇了发展的寒冬期，众安在线该如何化解危机，不负众望。笔者认为，最关键的还是在自身，首先要对自身存在的问题进行分析，如何在薄弱领域进行突破。